为什么房贷利率下调了房贷月供不变?三个方面找原因

房贷利率的变动会影响借款人利息支出的多少,一般情况下房贷利率下调了利息会变少,每个月的房贷月供也会相应减少。可实际上有不少人在房贷利率下调后算了下自己的月供,发现并没有任何变化。那么为什么房贷利率下调了房贷月供不变?这里带着大家从三个方面来找原因,并举例来说明。

为什么房贷利率下调了房贷月供不变?三个方面找原因

一、为什么房贷利率下调了房贷月供不变?

1、房贷类型非纯商业贷款

房贷类型有纯商业贷款、公积金贷款、组合贷款三种。其中房贷利率下调主要是针对的纯商业贷款,因为只有新发放的纯商业贷款利率按LPR利率进行浮动,公积金贷款利率按公积金贷款利率执行已经很久没变动过了。

2、房贷利率不按LPR定价

除了公积金贷款利率不按LPR定价外,还有纯商贷也有部分是不按LPR利率定价的,比如是按固定利率定价,或者是存量房贷没有转为LPR利率定价而是选择的原来按基准利率定价,则房贷利率不会随LPR利率下调而变动,月供自然也不会变动。

3、房贷还没有到重定价日

房贷利率是按LPR利率定价,但也不是马上就会随LPR利率变动,因为有个重定价日、重定价周期需要参考。房贷利率是在重定价日按上个月同期LPR进行定价,并且在同一周期内维持新定价后的利率一年不变。为此月供不变很大可能是没有到重定价日。

二、举例说明

假设是2022年5月20号办的纯商业贷款,期限30年,当时的5年期以上LPR为4.45,银行给的加点值是0.45%,则房贷利率为4.9%,重定价日是每年的1月1日。

在8月22日5年期以上LPR下调到4.3%,可是房贷要到2023年1月1日才重新定价,所以LPR下调到4.3%比4.45%低了0.15%,但房贷利率到2023年1月1日还是按4.9%执行,利率没有变化,月供自然也不会变。

以上即是“为什么房贷利率下调了房贷月供不变”的相关介绍,希望对大家有所帮助。

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