对于有五险一金的年轻人来说，贷款买房的第一选择一般都会考虑住房公积金贷款，但是由于收入水平差异，导致缴存的比例也不一致，而且缴存时间也有长有短。那么公积金余额不足2万可以贷款多少？我们一起来看看。
公积金余额不足2万可以贷款多少？
公积金贷款的额度计算，一般需综合当地公积金贷款最高限额、住房公积金账户余额、还贷能力、首付比例来综合测算，取其中的最小值。具体如何，我们来说道一二：
（一）公积金贷款最高限额
公积金贷款限额，每个地区的标准都不一致，而且还需分为以下情况讨论：
1.是否是首套自住房
购买首套自住房，贷款最高额度会比购买第二套住房贷款最高额度高。比如：北京地区首套自住房公积金贷款最高额度为120万元，第二套的贷款最高额度为60万元。
2.个人贷款和家庭贷款有区别
家庭公积金贷款最高贷款额度比个人公积金贷款最高额度高。以上海地区举例：首套住房公积金贷款额度，个人最高50万元，家庭最高额度100万元。
3.征信逾期记录
征信逾期记录可能会降低公积金贷款最高额度，比如：北京地区有明确的规定，借款人与其配偶，在贷款前两年内，其他贷款（不含助学贷）连续逾期3-5期，其最高贷款额度将在北京住房公积金委员会公布的最高贷款额度的基础上下调20%。所以，请大家维护好自己的个人征信。
4.其他
部分地区对生育三孩的家庭的最高贷款额度有上调。如长沙地区：公积金贷款最高额度为70万，生育三孩的家庭为80万元。
对于缴纳补充住房公积金的，个别地区的最高贷款额度同样会有所上调。如上海地区：个人最高贷款最高额度在原最高限额的基础上增加10万元，家庭贷款最高额度在原最高限额的基础上增加20万元。
（二）住房公积金账户余额
一般来说，公积金账户余额不足两万就按两万来算，各地区通过账户余额测算可贷额度的公式都会有所不同。举个栗子：
长沙地区：可贷款额度=(住房公积金月缴存额×12×未来可缴存年限+公积金缴存账户余额)×2；
广州地区：可贷款额度=公积金缴存账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数。
需要注意的是：
1.如果借款申请人及其配偶都有正常缴存住房得公积金的，按双方可贷款之和计算；
2.可贷款额度测算的结果低于20万，就按20万算。
（三）还贷能力
还贷能力，一般都是根据申请人的家庭收入来测算。每月住房公积金贷款不能超过每月家庭收入×指定系数（各地区会有所差异，如：北京60%,广州50%，上海40%），其中家庭收入，对于已婚人士就是夫妻双方共同收入。由此，我们可以反推出，根据还款能力计算最高贷款额度的公式为：
（每月家庭是收入×指定系数×贷款年限×12）/（1+公积金贷款年利率）。
（四）首付比例
根据首付比例计算公式：最高可贷款金额=购房总价款×（1-最低首付比例）。最低首付比例跟房屋面积、是否是首套房以及购房类型都有关系。
就长沙地区而言：
1.首次购买普通自住房90平方米（含）以下普通自助房的，最低首付比例可以为20%。
2.已有首套普通自住房且建筑面积未超过120平方米，申请购买第二套普通住房，最低首付比例可以为20%；
3.曾利用贷款购买首套普通住房，已还贷结清、转让注销本套房产且注销面积在90平方米(含)以下，其家庭再无其他房产，现又申请住房公积金贷款购买普通自住房的，最低首付比例40%；
4.原转让注销房产在两次(含)以下、且注销面积在90平方米以上，120平方米(含)以下，其家庭再无其他房产的，最低首付比例50%；
5.建造、翻建、大修住房，最低首付比例30%；
6.抵押房贷款，最低首付比例30%；
7.精装修住房购买，最低首付比例50%；
总而言之，每个地区的政策有所差异，但是大的方向是不会错的，具体细节，可以登录当地公积金管理中心官网查看。
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