工商银行的贷款产品非常多样，除了抵押贷款、担保贷款、质押贷款外，还能为用户提供信用贷款。这种贷款无需提供抵押担保，凭借借款人的信用就能办理，但前提是需要先获得额度。
工行信用贷虽然采取的是先授信后贷款的模式，但有额度并不表示就一定能贷款成功，毕竟在贷款时，系统还是会进行审核的，而且比授信审核时要求更加严格。若是出现有额度却不能贷的情况，只能说明借款人当前综合评分没有达到借款要求，具体原因有这些：
1、个人信用不良。作为银行贷款，只要提交申请就避免不了被查询征信。若是借款人出现了严重的不良行为，比如两年内有连三累六，或者呆账、代偿、止付等情况，工行就会直接拒绝放款。借款人最好提前将个人信用问题解决，否则贷款时很大可能会被拒绝。
2、负债率太高。负债过高会直接影响到借款人的还款能力，就算借款人收入再高，但征信负债率高达50%以上也无法申贷成功，除非用户通过提高收入或者通过还债将负债率降至50%以下。还有，征信贷款平台数量超过3家以上，有这种多头借贷的记录，也极容易被拒贷。
3、额度不足。主要是指银行的放款额度不足，受监管影响，很多银行在发放小额贷款时都缩减了额度，若借款人在当天借款时遇到了银行放贷额度用完的情况时，就算自己的工行信用贷是有可贷额度的，也无法顺利贷出。
