贷款额度怎么算?贷款额度由哪些因素决定?

一、贷款额度怎么算?

1.买房贷款额度

一般有商业按揭、公积金贷款两种(也可以组合贷款)。办理商业银行贷款买房额度很简单了,支持最多可贷购买房子总价的8成(部分地区是7成)。当然,最终审判通过与否还得看借款人的收支平衡能力。比如,您月收入才5000,但您所购买的房子需要月供5000多,显然这样的贷款额度是不会批给您的。因此,一般要求收入必须是月供的2倍才行。

由于受到各地公积金管理中心的政策影响,公积金贷款额度并没有一个统一的计算方式。一般地,公积金贷款额度有一个上限(最高可贷金额),而且必须要先满足首付至少30%的要求(二手房比例更高)。

2.信用贷款额度

信用贷款是基于个人的信用、资产等资质而发放的贷款,其可贷额度主要受征信报告、工作收入、名下财产等因素的影响。那么,信用贷款一般可以贷多少钱呢?

(1)用收入来衡量:对于工作和收入都很稳定的工薪族来说,只要有收入(提供银行流水、工资证明等材料),就可以贷款大约为月收入的10倍左右的额度,如果其他条件比较优质的话,贷款额度会更高。

(2)用月供来衡量:对于按揭购买了房屋、汽车的人群来说,可以通过按揭放大贷款来申请信用贷款,一般贷款额度可以按月供的金额放大100倍以上。当然,放大的倍数是跟月供缴纳的期数成正比的,您按揭缴纳的次数越多,给您放款的额度就更高。

(3)用资产来衡量:对应已经拥有了房产、汽车或商业寿险的人来说,可以凭借这些资产来办理无抵押的信用贷款。在不超过资产自身评估价值7成的情况下,一般可以申请到1-50万的信用贷款额度。

3.抵押贷款额度

抵押贷款主要是指房产抵押与汽车抵押贷款。汽车抵押不管是押车还是不押车,最高可以贷款评估价值的7成。房产抵押贷款跟房子所处的地理位置有一定关系,不过一般都能贷款房产估值的7成,少的也有5成,多的话可以达到8成。这里还得谈谈房产二次抵押贷款(也叫顺位贷款,是指利用已经办理过抵押的房产再贷款),其贷款额度是:【房屋的评估价值*抵押率 – 原贷款金额】*二次抵押率。

二、贷款额度由哪些条件决定呢?

1、房贷首付比

银行贷款额度受贷款首付比例的影响,通常不能超过总房款和首付款的差额。因为不同城市的首付比例政策不同,不同银行的贷款政策不同,所以能借款的额度也不同。贷款前建议多了解各银行的政策。

2、贷款人还贷能力

这里说的还贷能力主要是指贷款人的月收入,还贷能力系数=月收入/月供,一般来说,还贷能力系数能直观体现贷款人的还贷能力,贷款系数越高,还款能力越强。

3、二手房考察房屋房龄

购买二手房申请贷款时,银行会考察贷款房屋的房龄,通常要求是20-25年,比较宽松的会要求30年,较为严格的只有15年或10年。可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大的高。

4、个人征信

银行考量贷款人的重要标准之一就是个人征信良好。有的银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录,有的银行会看更长时期内的征信,不同一行的要求会有差异,连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

5、其他保障

有银的行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况,因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力,其中比较看重的是医疗保险、养老保险。

以上就是关于“贷款额度怎么算?贷款额度由哪些因素决定?”的内容了,希望对大家有所帮助。

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