贷款小白要读懂的6大专业词汇
1.白户与纯白户
白户与纯白户有着“血缘之亲”,举手投足间都是那么的相似,都为不曾在银行办理过贷款或信用卡的人群,即没有银行信用记录的客户群体,此类人群在办理贷款时,难免会卡壳遇阻,究其原因,为了把控风险,部分银行只将受众锁定在了有信用记录且良好的人群身上,可见小小的一张信用卡,在贷款之路发挥着举足轻重的铺垫作用。
再来说说二者一字之差背后的不同意义,所谓白户便是曾经对信用卡或贷款有过懂景,但申请失利的人群,而纯白户则是从未有过申卡或申请贷款记录。
2.信用报告、征信报告与个人征信
信用报告、征信报告与个人征信其实是“同一个人”,只是偶尔换了件外衣而已,正如小品台词中说的“别以为穿了件马甲我就不认识你”,它们三个统称为征信,可以携带身份证到人民银行查询,也可足不出户在互联网征信平台一睹风采。
3.授信额度与贷款额度
授信额度常常会高于贷款额度,要说原因,其实也并不难理解。所谓授信额度是银行给予借款人一定期限内,可支配的最高额度,期间借款人可以随时动用这笔资金。而贷款额度也就是指借款人在此范围内,最终“贷走”的金额。
4.何为压单?
压单,指银行之前积压的单子太多,客户需要排队等待贷款金额的抵达。
5.什么叫面签合同?
面签合同,顾名思义是贷款机构与客户面对面签订贷款合同,不得以传真、邮件、邮寄等形式进行,使双方在潜在意识上都可以对风险的把控多一份放心。
6.逾期是什么意思?
逾期是指超出还款期限一天都算作是逾期,不过,短暂的逾期不会搅乱审批结果。一般银行会采用“连三累六”原则,评估信用风险,也就是两年内连续逾期还款达三次或累计逾期还款达六次的人群,才会面临银行贷款无门的槛尬。
个人征信不得不懂的7个问题
一、什么是个人征信?
个人征信就是依法设立的、独立的专业化第三方机构为个人建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并按照用户要求向其提供信用信息查询和评估的活动。在我国,中国人民银行征信中心是建立您“信用档案” (即个人信用报告)的专门机构。
二、个人征信报告具体包括哪些内容?
具体来说,个人征信报告分为三个组成部分。一是个人基本信息,二是信贷信息,三是非银行信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等;信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、贷记卡、准贷记卡信息、贷款信息、担保信息等;非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、查询记录汇总等。
三、个人征信报告中哪些因素会影响我的贷款申请?
1、信用记录是否良好。
一般情况下,如果信用报告显示您在两年内有连续三次或累计六次的还款逾期,您向银行申请贷款多半会遭拒。因此,您向银行申请贷款或信用卡后,一定要按时还款,保持良好的信用记录。
2、负债比例是否过高。
个人信用报告会清楚地显示您在其他金融机构的贷款结余和信用卡透支额度,银行会据此计算出您目前负债占收入的比重,若比重过高,银行可能会质疑您的还款能力,贷款申请也可能因此“流产”
3、配偶信用是否良好。
如果您是已婚人士,在申请住房贷款时,银行还需要查询您配偶的信用情况,若您配偶存在拖欠各类银行贷款的记录,也会直接影响贷款的申请。因此,如果您是已婚人士,一定要提醒您的配偶按期偿还信用卡透支和银行贷款。
4、近期征信查询次数是否过多。
个人信用报告上会显示您近期被哪些机构出于何种原因查询过征信记录。如果您近期的查询记录均是和贷款申请或贷后管理相关,而且被多家机构查询过,这意味着您可能已经向其他金融机构贷过款,可能由于信用报告内容显示滞后造成信息不完全,银行很可能因此对您的贷款申请审慎对待。
四、贷款或信用卡逾期就申请不到贷款了吗?
严重的逾期可能造成贷款无法申请。逾期不太严重时,贷款成数、贷款利率也可能会受影响;信用卡逾期记录的保存时间是24个月,建议您继续使用该信用卡(注销该卡不会消除不良记录)并保持按期还款,24个月后信用记录将自动被覆盖,贷款申请就不会受到影响了。
五、我如何查询自己的信用记录?
您可以在您所在地的中国人民银行分支机构查询。查询需要携带您本人的有效身份证件原件及1份复印件,在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。您也可以在互联网上在线查询,查询网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn/。建议您一年至少查询一次自己的征信记录,对自己的信用状况做到心中有数,同时也可查证是否存在信息错误或被他人冒用身份查询记录的情况。
六、个人征信报告出错了怎么办?
如果是由于您的身份信息等个人信息发生改变但没有及时更新造成报告与实际不符,您应该及时告知相关机构,要求其更新信息。如果您的信息出现错误,您可以直接联系中国人民银行征信中心或湖北省征信分中心进行异议申请,若经核查证实信息有误,征信中心会督促报送数据的机构及时更正。
七、其他人可以查询我的信用记录吗?
任何机构和个人必须在您书面授权并约定查询用途之后才能查询您的信用记录。需要提醒您的是,在未经您书面授权的情况下,任何人不得擅自查询您的信用信息。
以上就是关于“贷款小白要读懂的6大专业词汇 个人征信不得不懂的7个问题”的内容了，希望对大家有所帮助。
