代偿债务是指代为偿还债务，比如说贷款机构会让用户在贷款时购买一份保险，一旦用户逾期，就由保险公司来代偿债务。这样一来，贷款机构就转移了风险，并且也确保了，把钱借出去，一定会产生收益。
贷款代偿后，并不表示借款人以后不用还款了，借贷人依然需要还款。还款的对象，从贷款的平台，转为代偿的保险公司。举个例子，小赢卡贷与众安保险合作，如果你在小赢卡贷逾期超过规定的时间（1-3个月），债权一般会转到众安保险的手里。
贷款平台选择代偿，这点其实不难理解。这些贷款平台担心自己收不回借款，于是在自己的借贷产品中设置了保险。那为什么代偿会被很多人诟病呢？其实很多借贷的小伙伴，借贷时不知道有代偿这件事。是因为借贷平台在客户不知情的情况下，直接附加在了这笔借款合同里。
一旦借款人逾期超过80天以上，由保险公司赔偿借款平台剩余的逾期费用，然后债权人就自动地变成了保险公司。一些负债人认为代偿记录比逾期记录更加严重，所以对于保险公司代偿这件事深痛恶绝。
保险代偿的记录和逾期记录，肯定都是会出现在征信中。保险代偿债务以后用户结清欠款，代偿记录也会在征信中保留5年，5年以后该记录才会删除。
从某种程度上来说，逾期的情况在个人征信中已经非常恶劣了，但代偿债务的情况更为恶劣。当用户去银行办理正常的信贷业务时，银行会调取用户的个人征信，如果银行发现用户的个人征信中存在代偿债务的记录，直接拒绝用户的一切申请。也正因如此，用户需要用更为审慎的态度来看待个人征信中的贷款债务。
