商业贷款的钱需要用来支付购房款尾款，这个钱会打款到用户的账户，然后再划扣给开发商，这期间用户是不能用贷款资金完成转账的。并且，如果用户有权将房贷资金进行转账，那么开发商没有收到购房款，用户是无法获得房子的。
总而言之，国家对房贷资金是有监管的，从放款再到划扣给开发商，均需要按照国家的规定来进行。
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