负债多少才算合理负债?资产负债率多少比较合适?

现在的生活消费方式的改变也带动了个人资产的变化,之前都是存钱,现在都是花钱,花钱多或者资金支出比较多收入比较少,就容易造成负债,现在很多人都是负债的情况,那负债多少才算是合理负债?资产负债率多少比较合适呢?本篇文章中搜贷吧来给大家说说你就知道了。

适当的负债不仅不会让自己陷入债务危机的漩涡中,还能有效提高经济效益,前提是我们必须要知道怎么衡量负债的合理性。

负债多少才算合理负债?资产负债率多少比较合适?

判断负债是否合理,一般可以通过以下三个指标进行衡量。

1、资产负债率

资产负债率指的是在借款人的所有资产中负债所占的比例,一般资产负债率是越低越好。

2、负债还款额占税后月收入的比重

这里的负债指的不仅是大额贷款,还有一些信用消费也要计算在内。通过这个指标,可以考量借款人是否拥有足够能力清偿债务。

3、备用金维系的时间

当家庭或者个人收入出现变动时,这个指标可以衡量借款人应对债务及日常开销的能力。一般来说,备用金维系的时间=备用金积累÷每个月的支出(包括负债的每月还款额)。

但需要注意的是,这些指标本质上却并不存在一个统一的衡量标准。毕竟,在不同的人生阶段,我们承受风险的能力也是不一样的,相应地对于处理负债的方法也会不一样。

25岁 可以适当提高负债率

这个年纪的年轻人,大部分都处于才走出校园参加工作的阶段,累积的资产自然也较少,进而使得个人的资产负债率也较高,但只要不超过80%就不会有太大问题。如果指标太高,就说明这个人获得的收入将会很大程度应用于还债上。

现在年轻人普遍存在“月光”情况,负债还款额占税后月收入的比重过高。长期如此不仅会影响到以后的财富积累,还可能会造成严重的资不抵债的局面。因此,对于年轻人来说不仅要将消费性负债控制在收入的40%以内,同时还需要准备至少2个月的备用金,以应对失业或者其他突发状况带来的影响。

35岁 债务承担能力最强

一般来说,35岁的人群大多处于事业上升的黄金时期,所以他们的债务承担能力也是所有年龄段里最强的,在这种情况下即便负债比率有所提高也不会过分影响生活。不过,为了增强抵御风险的能力,可以考虑购买一些商业保险来应对突发的意外情况,不至于因为收入锐减而陷入债务泥潭。

45岁 从容应对债务风险

这个年纪的人群一般已经进入上有老下有小需要赡养家庭的阶段了,因为他们需要面对的财务问题自然就多得多。对于他们来说,不仅需要将负债比率控制在60%以下,同时还需要留足至少6个月的备用金。毕竟这个年龄段的人不比年轻人,一旦失业的话想要找到一份新工作并不是件易事,更何况还要应对日常的家庭开销及负债。

总的来说,以上所提出的建议只是一个大概的规律和方向,我们在处理资产与负债之间的关系时一定要结合自己的实际情况。但无论如何都要记住一点,如果想要守住已有的财富成果,甚至还想要获得更多的财富,都必须先要做好风险规划,在确保生活质量之后,再去考虑发展增值的事情。

(0)

相关推荐

  • 小赢卡贷三个月给一次额度?

    小赢卡贷要是申请下款的客户,后续正常还款几期后,基本都是可以申请额度内加贷,并且额度内申请加贷下款的方面还比较高,有很大概率高于首次下款额度。 小赢卡贷加贷并不是每三个月就可以加贷一次,小赢卡贷想要加贷方法很简单,只需要在申请贷款之后正常按时还款,后续就可以在申请额度范围内申请加贷了,并且额度内申请加贷下款的方面还比较高,甚至有很大概率会比首次下款的额度更高…

    2022年10月16日
    222
  • 小额网贷3000当天下款有哪些平台?

    很多人缺钱就会去借网贷,不需要抵押担保,直接线上办理,高效便捷。不过每个网贷平台提供的贷款额度,以及下款时间是不同的。有人会问小额网贷3000当天下款的平台有哪些,这里给大家来盘点5个,看看是否能满足自己需求。 1、360借条 360借条上线已经有好几年了,作为持牌金融机构产品实力不容小觑,一直都能稳定下款并且速度很快,额度最高有20万。24-55岁中国大陆…

    2022年11月24日
    206
  • 可以凭借个人社保卡申请无抵押贷款吗?

    社保是企业为职工缴纳的社会保险,只要员工与企业签订了劳动合同,那么企业就有义务为员工缴纳社会保险。无抵押贷款是一种凭借借款人信用申请的一种贷款,一般无抵押贷款都会要求借款人信用良好,那么可以凭借个人社保卡申请无抵押贷款吗?今天小编就为大家详细解答! 首先小编要告诉大家的是,个人的社保卡是无法获得贷款的。社保卡和房产、车辆不同,社保卡不具备任何的变现的能力。社…

    2023年2月10日
    104
  • 信用卡欠2万还一万算贷款逾期吗?这种状况也需要考虑到

    信用卡欠款还款有两个额度,一个是最少还资金额,一个是本期应还欠款,但不是说务必要还全额的才不容易贷款逾期,只需还足本期最少还资金额就可以了。那么信用卡欠2万还一万算贷款逾期吗?实际上贷款逾期不单单是需看还款额度,还要融合还款時间.交易方式开展剖析。 信用卡欠两万还一万算逾期吗? 信用卡欠2万还一万,从还款额度看来是还了欠款的一半,按2万欠款最少还资金额10%…

    2022年10月12日
    162
  • 2万公积金余额能贷40万吗?一起来算算!

    由于房价慢慢上涨,很多人都需要通过公积金贷款买房,但缴纳的公积金能贷多少呢?2万公积金余额能贷40万吗?其实这不仅跟每个地方的公积金贷款计算方式有关,还受地方的公积金贷款额度影响,下面就跟搜贷吧一起来看下吧。 2万公积金余额能贷40万吗? 从可靠人士那了解到,对于公积金最高贷款额度,在北京无论是个人还是家庭,大概在120万左右,在上海个人和家庭的额度大概分别…

    2023年1月10日
    194
  • We2000开通成功没有额度是怎么回事?别着急,有办法解决!

    微信作为国内两大社交软件平台之一,早在很久之前就了一些线上的小贷产品,以满足不同用户的借款需求。We2000就是其中一种,也被人们称为“微信备用金”。有朋友咨询搜贷吧,We2000开通成功没有额度是怎么回事?别着急,有办法解决! We2000开通成功没有额度是怎么回事? 实际上,We2000开通之后没有授信额度,是比较常见的事情。因为We2000是需要用户申…

    2023年1月3日
    218
  • 建设银行房贷延期申请怎么办理?流程是什么?

    因为疫情无法按时还款的房贷人可以向银行申请延期还款,目前很多银行都推出了这个政策,建设银行也不例外,因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员;疫情防控需要隔离观察人员;参加疫情防控工作人员;受疫情影响暂时失去收入来源的人;其他因封城封路等还款不便人员等可以申请延期还款。 北京、上海、吉林(限长春市和吉林市)、四川、新疆(限乌鲁木齐、 伊犁、昌吉、石河子、塔城、吐鲁番…

    2023年3月10日
    102
  • 小赢卡贷是循环使用吗

    小赢卡贷贷款申请虽然比银行贷款申请门槛要低一些,但是其也需要看用户个人资质情况,并不是人人都可以申请的到。小赢卡贷要申请贷款,首先需要获得授信额度,然后才可以在授信额度范围之内提交贷款申请,贷款审批通过之后就可以获得资金。 可以,小赢卡贷是循环贷款,只要有额度就可以继续申请贷款。不过,贷款虽然是循环贷款,但是每次申请贷款时都会进行二次审核,当用户在进行评估时…

    2023年4月5日
    142
  • 民法典催收规定不得通知第三方?民法典正式全文2021推出?

    国内的权益法律越来越多,这也是保障了大家的权益,但是民法典正式全文2021推出后,文中对于贷款催收的规定也引起了大家的关注,尤其是民法典催收规定不得通知第三方,也是大家讨论的对象。 在民法典正式全文2021中,对于欠钱不还的人有了新的规定,在债权人到法院起诉后,法院判决会限定一个履行期限,债务人有能力而拒不执行法院判决的,会被拘留或者罚款,情况严重的构成拒不…

    2022年10月8日
    269
  • 综合评分不足是怎么回事?

    想必小伙伴们都知道,当下不论是银行贷款还是小贷口子,审核的都是借款人的综合资质。所以经常会有小伙伴因为综合资质不达标,导致综合评分不足,但究其原因却鲜少有人知道,想要解决这类问题也就变得无从下手。 在众多的贷款渠道中,目前使用最为广泛的就是银行贷款和网贷,不同的贷款渠道出现综合评分不足的原因是不同的。对于申请银行贷款的小伙伴们来说,如果出现综合评分不足的情况…

    2022年11月18日
    151

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。