有朋友可能在贷款的时候听说过实际利息率和名义利息率，但是实际没有了解到其中的区别，那么我们在银行存款或者贷款的时候是实际利率还是名义利率?今天就详细介绍一下，希望可以帮助到你。
一、实际利率和名义利率
实际利率是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。哪一个国家的实际利率更高，则该国货币的信用度更好，热钱向那里走的机会就更高。
实际利率的含义是什么，这种利率如何进行调整以适应它在市场经济中的平衡水平。经济学家欧文·费希尔对实际利率下的定义是，它只是对货物比对未来同样的货物多支付的百分率溢价。费希尔的概念的要点是：(1)肯定而得到保证的支付;(2)肯定而得到保证的偿还;(3)肯定的日期。如果采用这个概念，也可以把实际利率看作是按被放弃的未来消费计算的现时消费的有关费用。
名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息(报酬)的货币额与本金的货币额的比率。 即指包括补偿通货膨胀(包括通货紧缩)风险的利率。
名义利率虽然是资金提供者或使用者现金收取或支付的利率，但人们应当将通货膨胀因素考虑进去。例如，张某在银行存入100元的一年期存款，一年到期时获得5元利息，利率则为5%，这个利率就是名义利率。
二、银行贷款利息率是实际利息率吗?
借款人在去银行申请贷款时，银行告知或者贷款合同上标准，都是名义利息率。因为实际利息率的计算方式非常复杂，银行为了规范利率，也为了更好的跟借款人进行利率沟通，都是采取名义利息率的方式来展现利率。
当然了，银行在发放贷款时，收取的利率都是按照实际利率来收取的。而一些民间小贷，多以名义利率来收取利息。
比如说借款人在某APP上申请了12万元的贷款，分12期还，利率是6厘。那么按照名义利息率来计算，本金12万元分12期，每期本金是1万元;利率6厘，每期需要归还利息720元。每期需要归还1.072万元，总计是12.864万元。
乍一看觉得没什么问题，但实际上，在分期还款中，借款人的本金已经进行了陆续的归还，但“月息6厘”却是一直按照12万元全额计息。按照实际利率来算，相当于翻了一倍，实际利率是月息1分2。
三、实际利息率怎么算?
实际利率(有效利率)计算公式：如果年名义利率为r、一年内的计息周期次数为m，则年实际利率(i) =(1+r/m)m-1 r名义利率 m计息次数。
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