去银行申请信用卡或者贷款业务的时候，银行会查申请人的负债率，就是看申请人名下是否有欠款，有多少贷款等等。
银行不能查到个人所有的欠款，只能查到上了征信的欠款，那些没有上征信的欠款银行是查不到的，比如你申请的某些网贷没有在征信上面体现，或者是找朋友借的钱等等，这些银行是查不到的。要想查清楚一个人的所有欠款，需要通过司法机关与银行系统去查。因为个人没有权力去查一个人的资金流动及去向，欠款等。如果确实需要去查要有合法理由，向司法机关提出申请，如获得同意可请司法机关人员配合，或持司法机关介绍信去银行系统查其资金去向及流水。
银行要求提供征信报告，或者是授权查询个人征信的权利，主要是为了看申请人是否有逾期记录，负债率怎么样，个人征信的欠款包括未还清的贷款、个人信用卡在内，其中贷款欠款包括贷款记录里没有还清的所有借款，信用卡欠款包括信用卡记录里已使用还未还清的额度。
当个人征信上面有逾期还款的记录，银行会认为其信誉或者是还款能力有问题，若是没有逾期记录，但是出现了很多借款的记录，亦或者是申请了很多张信用卡，会认为申请人靠借款度日，甚至是以贷养贷，也会影响其综合评估分的。
市面上大部分的贷款产品都是上征信的，就是你借了虽然没有逾期，但是会在征信上面体现的。
