贷款综合评分不足是怎么回事?是哪些评分不足?

贷款综合评分不足是怎么回事?是哪些评分不足?

当今社会互联网金融的发展,现在在手机上就可以申请信用卡和贷款,相信经常申请信用卡和网贷的人都有被拒绝申请的情况,而且申请页面会显示“综合评分不足”,这无疑让很多人头疼,综合评分不足到底是个什么意思?是哪些评分不足?下面小编就来为大家解答疑惑。

一般来说,综合评分是金融机构根据借款人的年龄、教育背景、单位、职业、收入水平、婚姻状况、经营状况、信用调查状况、资产状况、犯罪记录和对金融机构历史贡献的综合评分。无论是系统通知结果还是短信通知结果,都不会具体说明。

综合评分不足是哪些评分不足?

1、个人征信评分不足

个人征信可以理解为贷款的敲门砖,因为征信记录了我们的个人及配偶的基本信息、贷款信息、信用卡、负债、逾期、征信查询、公共信息、违法犯罪记录等的详细信息。一旦个人征信报告有不良信用记录或征信报告数据太差,那么贷款肯定是会被拒的。

2、个人资料评分不足

申请贷款时,无论是线上还是线下,银行还是贷款机构都会让借款人填写自己的个人信息,有很多人肯定会美化他们的信息,但这里信息的真实性尤为重要。因为许多信息系统可以通过信用调查和大数据信息直接获得,而且它们将非常准确。如果有虚假信息,贷款机构将被怀疑是欺诈和贷款欺诈,所以也会提示综合评分不足拒绝贷款申请。

3、多头借贷情况

多头借贷会有两种情况,一种就是增加负债,另一种是增加查询记录。现在无论申请信用卡还是网贷,都会查询借款人的征信报告,如果你在短期内连续申请贷款,不管你申请下来没有,或者申请通过了,你拿没拿贷款,都可以说是多头借贷。这两种情况都很清楚地表现出借款人的借款风险程度很高,所以也会提示综合评分不足。

4、个人负债过高

很多银行和金融机构对借款人的负债率都有要求,一般申请房贷,负债率需要低于50%,而一些经营性贷款,负债率最高不能超过70%。如果超出了这个标准,银行和金融机构会怀疑借款人的还款能力,也会导致综合评分不足从而被拒。

5、选择贷款方式

不同的贷款机构有不同的产品,有特定的细分人群,面向特定的群体。例如,消费贷款更喜欢工薪阶层,特别是公务员、公共机构、国有企业和其他上市公司,对普通企业办公室职员或自己的业务评分自然会降低。有些贷款必须要求有稳定的工作,但如果你是一个自由职业者,它肯定会被拒绝。很多经营性贷款都是面向企业和一些商家的。

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