2020年，越来越多的90后开始关注养生。
毕竟已经开始迈入30岁了啊!
还没赚够买房买车结婚的钱，但各类职业病、作息不规律让我们不得不为未来的疾病风险而担忧。
防止疾病?对不起，这个我可教不了你。生老病死可是大自然的规律。
最大程度的减少疾病的方式，就是规律作息、健康生活，但依然无法完全防止疾病。
我能教你的，只有如何解决疾病带来的经济风险。
很多朋友都已经知道，想要预防疾病带来的经济风险，最好的方式就是通过配置重疾险和医疗险去规避。
那么能不能只买医疗险不买重疾险?或者只买重疾险不买医疗险?
很遗憾，并不能。
为什么?得从各自特点说起。
三点区分重疾险：
1.给付型保险，合乎条款，确诊即赔。
2.保额买多少，赔多少，还可以加上误工费，自主衡量需求。
3.只赔特定疾病，但可以保终身、保多次疾病。
三点区分医疗险：
1.报销型保险，合乎条款，事后报销。
2.保额高。用的多，报销的多，不用省治疗费——但仅限“合理”的治疗费。
3.什么疾病都能赔，保障期内不限次数，但赔完后可能无法续保，无法保终身。
接下来，给大家逐一对比。
对比一：理赔方式
重疾险是给付型保险，疾病只要确诊之后，没治疗也可以先拿到钱。
但医疗险就不一样，医疗险是报销型保险，意思就是先自己花钱，事后才能报销。
当然如今已经有些医疗险有垫付功能，还有直付医院网络可以在直接保险公司付钱，省了报销的时间。但是并不是所有医院都可以，这对我们看病治疗时选择医院就有了限制。
如果家庭的流动资金不足，那么资金的“时间差”是十分麻烦的。经常听到新闻和朋友圈的故事，一些家庭因为手术费、手术押金周转不到，医院死活不肯做手术，只能到处借钱。
如果家庭的流动资金还算充足，又觉得反正最终都能拿到钱，OK，那就关系不大。那么问题主要就是下面面一点。
对比二：理赔金额
重疾险的理赔是按当初购买的保额来赔的。保额买了多少，出险时就能赔付多少，轻症、中症也是按保额的百分比来赔。
当然买的越多，能赔的越多，但保费也越贵，所以要衡量一下自己需要多少买多少。毕竟咱们不是买保险来“赌”，而是转移风险，额度适当很重要。
除了治疗费用，我们一般还需要考虑因为患病造成的其他经济损失，比如因为不能工作准备的误工费，请人照顾的护工费，疗养期间的营养费等。
而医疗险完全不一样，它的保额是固定的，很高，但是只能负责治疗费。
可不是嘛，“百万”住院医疗险，一般保额都是一百万起步，可以说一般都是用不完的。
但是这么高的额度也无法为治疗以外的费用报销，这也导致了实际情况下，医疗险并不能帮我们解决所有费用。
甚至有些治疗费用，被认为是“非必要”的或是“不合理”的费用支出的话，也是无法用医疗险报销——比如进口药、私人医院、特需病房，这些优质医疗资源都不是“必要”的。
但重疾险的钱就很是自由，不限制使用方式，可以拿去私人医院看病，也可以预留未来的疗养生活费，甚至不看病拿去去旅游、留给家人，都是OK的。
不过从另一方面讲，医疗险可以保证如果是“必要且合理”的范围内，无论多少治疗都随意上，全“免费”;而重疾险，就要心疼一下了，毕竟花的钱就是自己口袋的钱咯。
对比三：可赔付疾病和次数
说到可赔付疾病，就是最大的区别了。
重疾险，顾名思义，只有重大疾病可以赔。
百万住院医疗险，住院和做手术可以赔。
从范围上来说，医疗险更广。因为有一些小的手术、小的疾病是重疾险不保的。
但是医疗险毕竟是短险，赔付完后有无法续保的风险。
比如一个早期疾病，对于重疾来说只是轻症，赔付轻症后丝毫不影响重疾的责任;但放到医疗险这里，却可能因此无法续保，从而以后的重疾得不到保障。
目前市面还有重疾多次赔付的重疾险，可以让重疾保障更全。可以说，只有重疾险才算是对终身的保障。
但重疾险也不是没有缺点。
多次赔付重疾的缺陷就是，每个疾病(或分组)只能赔付一次，同一个疾病是无法重复得到赔付的。除非专门附加的癌症二次赔付这一类。
医疗险，只要你是在保障期内，甭管你多少次，都能赔，不过一般很难用到——毕竟治病是有时间的啊。治个病，一两年不过分吧?但医疗险只有一年，长期医疗险也是最多6年，用着用着“免费卡”就到期了。
用游戏来比喻的话，医疗险就像是一次性护盾，帮你无条件抵挡人生中第一场疾病在第一年的所有费用。重疾险则是一瓶固定回血的药，当你遭受损失时得到固定数值的“回血”。
从杠杆上来说，医疗险可能更“便宜”，没准以小博大;但从功能上，重疾险才是最扎实的财富和保障。
只不过，重疾险的缺陷往往我们也需要通过医疗险来弥补。重疾险和医疗险，有条件都得配。
世界上没有一款产品能解决所有的风险保障问题，不同险种正是为我们解决不同的问题。
