大数据时代，个人征信对我们来说是至关重要的，尤其是在使用信用卡贷款类产品之后，每一笔用钱记录都会被记录到征信当中，在向银行贷款的时候银行会查看个人的资产负债率，本篇文章中搜贷吧来说说说资产负债率和个人负债太高怎么申请贷款方面的相关介绍。
什么是资产负债率?
资产负债率=负债总额/资产总额×100%
资产负债率这个指标反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，也被称为举债经营比率。
个人征信记录中的负债率过高，不管是申请新的信用卡，还是进行正常的借贷都会很难审批通过。负债率过高会让商业银行觉得借贷人的还款压力较大，已经超出了个人的还款范围，在将来会有很大的还款隐患从而导致逾期现象的出现，个人征信综合评分会相对偏低，商业银行也会把这一类借贷人列为高危人群。
商业银行或者借贷机构借钱给你，考虑更多的是能否按时还款。如果借贷人每个月必须还款2万元，每个月工资只有3万元，资产负债率=2万元/3万元=66.67%，除去每个月的柴米油盐酱醋茶等等日常消费，恐怕一个月到头手中也没剩下多少钱了。要是突然出现失业、重大疾病、意外状况等等，就有可能会出现逾期还款的隐患，从而形成一笔呆账或者坏账。
个人负债率太高怎么申请贷款？
1、短期内降低负债
如果借贷人刚办理了一笔30万的车贷或者装修贷，个人征信记录上就会有一笔负债记录，这时借贷人进行账单分期的操作，使用24个月甚至是更长的时间来进行分期还款，这样分摊到每个月的还款金额加上手续费就变少了，这就会直接降低每月的个人负债率。
2、担保人贷款
在借贷时找可靠的担保人，可以选择身边的亲朋好友中财力较强的人，这样做可以降低借贷时的放款风险，同时也更加容易通过贷款审批。
3、抵押贷款
在申请贷款时，有抵押物作为条件进行申请，无论是房子、车子、商铺，还是手中的股票、存款、定期等等，只要符合审批条件，也是比较容易通过审批流程的。
4、家庭申请贷款
个人负债率较高，可以选择以家庭为单位进行申请贷款，这样做的目的就是为了降低总负债率。借贷人每个月必须还款2万元，每个月工资有3万元，丈夫或者妻子每个月收入2万元，每月还款债务5000元，资产负债率=(2万元+0.5万元)/(3万元+2万元)=50%，相当于从66.67%的负债率一下降到了50%，这也能够更有利地去获得贷款审批资质。
5、减少信用卡数量
有些持卡人手中有多张信用卡，往往是之前心血来潮进行办理的，过了“热度”就弃之不用，或者是1年使用不了几次，针对于这种状况应该进行清理一下了。
每张信用卡都会有固定额度，借贷人拥有过多的信用卡会让审批机构认为负债率过高。这时注销一些不经常用的信用卡，一方面便于之后的管理，另一方面可以在降低负债率后进行新借贷款项时更容易通过。
以上就是有关个人资产负债率及个人负债太高申请贷款的解决办法了，从上述信息我们也可以看出，家庭负债率不宜过高，对于生活质量会有所影响，所以在借贷时大家要考虑清楚今后的一些问题。
