申请贷款产品时，小额贷款利率是个不可避免的话题。众所周知，金融机构会根据每个借款人的综合资质来审批贷款利率，而每个借款人的综合资质都是不同的，贷款利率也会有所差别。
一般说到贷款利率，都是按照年利率来计算的。根据规定，任何金融机构，贷款年利率都不能超过同期LPR利率的36%;超出36%，就算高利息，属于违法利率。而且，民间机构的借贷利率和银行的贷款利率规定也是不同的，大家需要注意。
贷款利率多少是合法的？
1、调控。一般来说，贷款利率有一定上浮时，一般都是由国家对贷款市场进行了调控，主要是利用贷款杠杆来减少不良贷款，控制借贷风险。很多银行每年都会对二手房进行限贷或增加贷款利率，有些银行甚至会对二手房进行停贷等。
2、借款人本身原因。若只是借款人个人的贷款利率比较高，这跟还款能力、信用状态、担保方式、抵押物价值等因素都是息息相关的。若借款人的个人综合资质不良，那贷款风险就会增加，贷款利率势必也会增加。若借款人的负债率大幅提升，收入不变，其还款能力还会降低，如此贷款逾期的可能性就有所增加，贷款机构有可能会提高贷款利率。
3、保证收入。对于各大贷款机构来说，贷款利率就等于收入。偶尔适当的调整一些贷款利率的提升，也能有效的增加自己的收入，降低贷款风险。尤其是对于银行来说，在增加贷款利息时，能够很大程度降低财务的风险。
所以，借款人还是要保持良好的个人综合资质，如此才有申请到低利率贷款的可能性。
