15万年收入的家庭，说高不高，说低自然也不低。这类家庭消费能力还可以，不过也承受着家庭和工作上的双重压力，扣除房贷和生活支出这两大项支出，家庭储蓄也的确不算多。
一旦家里的经济支柱倒下，或因病需要花费大量的医药费，那么对这个家庭而言，绝对是巨大的打击。
从这个角度来看，这类家庭的抗风险能力真心不强，非常需要保险为家庭转移风险的。那15年收入的家庭，具体应该怎么配置保险呢?
小编今天就来和大家好好讲一讲!
配置保险，首先要关注哪些家庭情况?
由于不同家庭的结构不一样，所以保险配置也需要分情况具体分析。
1、经济支柱
同样是15万的年收入，不同的家庭，收入结构还是有很大的差距的，这直接会影响到保障配置需求!
按照经济支柱类型来分，主要分为双支柱型和单支柱两种情况。
假设双经济支柱的A家庭，夫妻二人收入差不多，那两人所面对的经济责任显然是平摊的，所以两人的保障情况自然也不会差太多。
但如果夫妻中一人上班养家，另一人全职顾家，那么赚钱的一方自然需要承担更大的责任，也需要更多的保障。
2、家庭责任情况
对于一般普通家庭来说，家庭主要责任有两方面，一方面是赡养父母;另一方面自然就是抚养子女。这两方面支出不仅是硬性支出，而且持续时间比较长。
假设一对夫妻年入15万，同时需要抚养孩子和赡养父母。那么，他们任意一方出了点变故，无论对子女还是父母，都会带来巨大打击，因此承担经济责任的两人一定要做足保额，这样，当真正出事的时候，保险的作用才能发挥最大的作用。
3、负债情况
许多刚刚组建的年轻家庭，身上或多或少都会背负一些贷款，比如房贷、车贷这些。
假设家庭A年收入15万，自有住房，没有还贷压力，那他们的生活会相对比较轻松，对保险需求自然没有那么迫切。
但家庭B同样年收入15万，但背负100万的房贷，那就必须确保自己遭遇不幸后，家庭依旧负担得起房贷，所以这类家庭自然需要提杠杆来换取更高的保额。
方案配置案例
家庭概况
A家庭生活在三线城市，男方30岁，年收入15万，女方30岁，全职太太，其中房贷90万，孩子5岁正在上幼儿园。
方案配置
方案解析
以上保障方案按照“7125”原则配置。
“7”是指7%的家庭年收入：150000*7%=10500元，总计划年缴费10186.3元，大约为家庭年收入7%，既能给家庭提供足够的保障，同时也不会给家庭带来太大的经济压力。
“1”是指第一份保险必须是百万医疗险，保障计划中每位家庭成员都已经配置400万的百万医疗险。
“2”是指重疾险保额为2倍年收入，但不能低于20万，其中保障计划中的丈夫重疾险配置30万保额，妻子配置20万保额。
“5”是指寿险和意外险保额为5倍年收入+负债，其中负债部分由减额定寿承担，由此保障计划中，丈夫的寿险保障为80万的定额定寿，和90万的减额定寿以及200万意外险，妻子则是90万减额定寿和100万意外险。
对孩子来说，除了百万医疗险，还需要考虑重疾险，由于家庭预算有限，可以先推高保额，将孩子保障到成年。
针对小孩子容易感冒发烧，生小病住院的情况，增加一份小额住院医疗险作为补充，可以报销百万医疗险1万免赔额以下的医疗费。
总结
以上方案只是年收入15万家庭的一个案例，但不同家庭的具体情况差异还是蛮大的，自然还有其他的搭配方式。
