年金险属于理财险的一种，它只按照合同规定的时间赔付保险金，合同期间发生意外或疾病，它都是不管的，所以它适合医疗，意外，重疾，寿险这些都配置齐全的人群;理财险的收益和本金多少，时间长短有关系。
如果想要收益高，交的保费自然也不能低，所以，手头闲置资金多，无其他更好的投资理财渠道的朋友，可以买。
年金保险是指投保人或被保人一次或按期缴纳保险费，保险公司以被保人生存为条件，按年，半年，季度，月度给付保险金，直至被保人死亡或保险合同期满。
泰康智赢人生2020分为成人版和少儿版，它由年金保险(分红型)+万能账户，两部分组成，年金保险分红型主要就是规定前期怎么交钱，后期怎么领钱;万能账户主要就是规定理财保底收益和理财手续费。
先看基本保障详情。
1.投保规则
少儿版：出生30天至17岁可投保
成人版：18岁至70岁都可投保
缴费年限可以选择趸交，3年交，5年交，10年交，15年交，20年交
保障期限：保至106岁
2.生存金领取
特别保险金
第6年和第7年各领一次;投保年龄超过55岁，只有第7年领一次
领取金额与选择缴费年限有关，领年交保费的一定比例
(趸交，领年交保费的10%;3年交，领年交保费的30%;5年交，领年交保费的50%;10年交及以上，领年交保费的100%)
教育保险金(少儿版才有)
18岁，19岁，20岁，21岁每年领年交保费的一定比例
投保年龄超过10周岁，不能领取该项保险金
(趸交，领年交保费的5%;3年或5年交，领年交保费的10%;10年交，领年交保费的30%;15年或20年交，领年交保费的50%)
成家立业保险金(少儿版才有)
30岁领取年交保费的一定比例
(趸交，领年交保费的5%;3年或5年交，领年交保费的10%;10年交，领年交保费的30%;15年或20年交， 领年交保费的50%)
生存保险金
第8个保单年至首个养老金领取日前，每年领保额的10%
成人版，投保年龄超过62岁，不能领取该项保险金
活力养老保险金(成人版才有)
首个养老金领取日起至80岁，每年领保额的10%
养老保险金
少儿版：首个养老金领取日起至106岁，每年领保额的30%
成人版：首个养老金领取日起至106岁，首年领保额的108%，往后每年在前一年的基础上递增8%保额
3.万能账户
鑫账户，福泰壹号，保底利率2.5%
鑫账户卓越版，鑫账户至尊版，尊赢账户，保底利率2.85%
4.身故责任
65岁前身故或全残，赔累计已交保费与现金价值的较大者
65岁后身故或全残，不赔
5.其他责任(少儿版才有)
投保人意外身故或意外高残，赔已交保费的10%
6.豁免责任
投保人意外身故或意外高残，豁免后期保费
智赢人生2020是一款分红型的年金险，不过每年的分红是不确定的，第6年开始领取生存保险金，如果生存金和分红不领取，会自动转入万能账户，进行复利计息。
坑一、收益和现金价值都低
年金险主要的功能就是投资理财，只要涉及到理财，首先考虑的就是收益问题，智赢人生2020如果按照正常投保，不加万能账户的话，回本可以用龟速形容。
保单前10年如果退保，还要倒亏钱，第11年才回本，如果这10年内有急用钱的话，不仅没有收益，连3万本金都拿不出来，还不如放在银行;比较好的年金险，5年就可以回本了。
智赢人生2020的现金价值不是一般的低，是超低。
假如每年交1万，连续交10年，第10年的时候，保单的现金价值大概只有不到4万，也就是说还不到本金的一半。
坑二、教育金作用不大
很多人想着以后给孩子准备一份教育金，现在强制储蓄一些钱，当然想象是丰满的，现实是残忍的。
举例：
A先生给刚出生的宝宝买了一份智赢人生2020少儿版，每年交1万，连续交3年，等到孩子18岁开始领教育金，每年领100块钱，一直领到21岁。
A先生交了3万，但是18年后所谓的教育金一年才100块钱，现在100块钱还不够孩子一个星期生活费的，更何况18年后呢········
B先生给刚出生的宝宝买了一份智赢人生2020少儿版，每年交1万，连续交10年，等到孩子18岁开始领教育金，每年领3千，一直领到21岁。
B先生一共交10万，但是18年后，每年也才领3千，18年的通货膨胀，3千还值多少?
坑三、养老金并不高
用年金险养老也是理财的一种，但实质收益并不高。
假如0岁的宝宝，每年交1万，交3年，等到65岁的时候，每年领1164元的养老金，现在一年一千多养老都不够，更别说60年后了。
事实证明，一般的家庭是不适合这种年金险的，要想收益可观，本金，生存金，分红都要一直放在万能账户里面不动，这样几十年的复利计息之后，还稍微看得过去，如果有其他的投资渠道，一般不建议选择这种年金险。
坑四、投保人豁免有缺陷
投保人豁免保费责任，也就是投保人发生规定的情况，后期的保费就可以豁免不用交了，特别是父母给未成年子女买年金险，这项责任尤其重要。
智赢人生2020只有投保人发生意外，导致高残或身故，才能豁免后期保费，没有疾病豁免功能，如果投保人发生了轻症，重疾或疾病身故，不能豁免后期保费，对于未成年子女来说，这份保单后期的保费面临着交不起的问题。
写在最后
选择好的年金保险，一是看，是否有投保人豁免，因为理财的前提是要健康平安，如果投保人发生意外或疾病，理财就失去了意义;二是看，合同约定的固定领取金，越多越好;三是看，账户的保底利率，越高越好。
总的来说，年金险只是实现理财的一种方式，具体怎么样选择，还要根据自身家庭情况而定，切忌健康保障不足，却一味选择年金理财，先保障后理财。
