一
昨天团队的小伙伴，接待了一位客户。
听说了他的情况后，麦姐还挺感慨的，因为大多数人在买保险时，都踩了这样的坑。
我们在这里叫他小A先生，事情是这样：
小A在亲戚的推荐下，买了十几份各式各样的保险，本来以为自己的保障已经很齐全了。
麦姐把保单拿来瞅了瞅，好家伙，一顿投保猛如虎，一看保额二百五…
其中保额最高的一份，才2万而已…
麦姐表示哭笑不得，你说说——
万一不幸出事了，这2万元能干啥?
一直以来，麦姐强调最多的是，买保险就是买保额。
保额买够，才能有效对抗未来可能遇到的最大风险，买少了没啥用，派不上啥用场。这就是买保险的典型误区之一了。
除了这，生活中还有很多买错保险的情况。
麦姐大概总结了一下，今天就来跟大家具体唠唠。
首先，顺序不对。先给孩子买保险，而自己却裸奔;
其次，本末倒置。买保险的同时还考虑收益，把保障当成了理财;
最后，划错重点。关注保险品牌，多于关注自身的保障和财务需求。
接下来，一个一个来唠唠。
二
首先第一点，先给小孩买保险，自己却裸奔。
很多家庭在有了小孩以后，总想给他们最好的，会急着给他们买保险。
而保险代理人就是看准了这一点，会给孩子推荐很贵的保险产品，反观自己啥保障也没有。
但作为家庭经济支柱，大人才是孩子最大的保障。
只要大人努力工作赚钱，就能保障整个家庭正常运转。哪怕小孩不幸出事了，还能靠大人赚钱来应对风险。
但大人如果出事了，小孩又该去依靠谁呢?大人一旦罹患重疾或是发生意外，对于家庭的打击将是致命性的。
因此，首先要配齐大人的保障，再去考虑小孩的。
正确的家庭保险配置思路为;大人>老人>小孩，这才是对家庭真正的负责。
其次，在买保险的同时还考虑收益，把保障当成了理财。
麦姐一直强调——保险是保险，理财是理财，不能混为一谈。
但现实生活中，很多人在听信了代理人的说辞后，会选择购买带有理财性质的分红险、万能险等。
讲真，这类保险通常保费高保额低，甚至没有保额，那这样用什么去对抗风险呢?
万一真生病了，压根赔不了几个钱;等到去领分红的时候，收益还没有存银行高。
所以正确的选择是先配齐保障，再考虑理财。
对于成年人来说，重疾险+百万医疗险+意外险+寿险是标配。四种险种搭配起来，才能有效的对抗风险。
当险种配齐、保障充足后，再去考虑理财。
三
最后，只关注保险的品牌，而忽略了产品本身的保障。
很多人在买保险时，只认品牌，认为大保险公司才靠谱。
但所谓的“大公司”仅仅是广告打的多，名声比较响而已。
据各大保险公司，披露的理赔报告上的获赔率来看——
大公司与小公司基本没啥差异，获赔率普遍超过了98%。
所以保险公司是否为品牌，和理赔没有任何关系。
保险赔不赔，赔多少，是以保险合同为准的。
合同上写得一清二楚，与公司大小无关。
我们更需要关心的是产品本身的保障好不好。只有这一点，才和我们的利益息息相关。
好啦批判完了，但保险究竟该怎么买才不出错呢?麦姐总结了3大原则，来瞅瞅：
1.保障充足
这里说的就是买保险时，保额一定要买充足。
被保人出险时，保险公司都是按照合同约定保额进行理赔的。
如果保额没买够，没办法有效转移风险，也解决不了真实的家庭财务问题。
举个例子，去买重疾险时，只买了10万保额。
万一不幸患上了癌症，参考现代的医疗水平。
动辄几十万的癌症治疗费用，这10万块简直就是杯水车薪，解决不了客观存在的问题。
2.性价比高
买保险，并不是越贵的越好，在符合家庭需求的基础上，要尽量选择性价比高的产品。
用尽可能少的钱，去撬动更高的杠杆。
毕竟谁也不想，因为买保险这事，而去影响到原本的正常生活质量，那就有些得不偿失了。
3.保障当下
说到底，我们买保险最重要的目的就在于保障当下，转移当下的风险。
在预算有限的情况下，宁可缩短保障期，也不要降低保额。
等以后预算充足了以后，再考虑加保。
Ps：
总的来说——
保险买错了，纯属浪费钱的同时，也起不了啥作用。
买对了，才能发挥出保障风险的最大效应。
文：麦姐
