同步一则重要消息：
最近闹得轰轰烈烈的“妈咪保贝7月15日要下架”，突然来了个惊天大逆转：
保司说，它不下架了，继续销售。
复星联合关于妈咪保贝继续销售的官方通知
奶爸保的小伙伴们忍不住感慨(tu cao)：
妈咪保贝，玩得一手好营销啊!
最近有在研究保险的朋友，估计还收到了国富嘉和保产品调整通知：
7月10日中午12：00，下架“保至70岁、附加身故责任”，和“保至终身、不附加身故责任”的两大经典计划。
只保留“保至终身且捆绑身故责任”的产品形态。
另外，当红的增额终身寿险信泰如意尊余额宝收益都跌破1.5%了，闲钱还能有啥好去处吗?也要调整。
似乎，但凡好一点的产品，卖一段时间就会收紧保障范围。
产品的更新迭代本由市场趋势决定，无论是减少保障责任，还是把定价激进的版本下架，都是如此。
那么问题来了：
保险公司天天调整产品，这是闹哪样?
01 营销策略需要
首先，虽然不排除保司有部分炒作嫌疑，但更大的可能却是：保险公司确实急着调整产品结构啊。
这两年保险公司一直在打价格战，尤其是线上保险，因此也捧红了不少产品。
也许很多人会觉得保险公司赚得盘满钵满，但真相并不一定如此。
拿线下的保险产品来说，保险公司需要养活一大批保险代理人、做线下网点运营、打响并维持品牌知名度，这些都需要钱来砸。
而线上的保险产品就没有这么多的开销，价格便宜，保障也足，相比线下的产品能便宜个30%-50%。
所以通常一款高性价比产品推出来，火一阵子，然后因为某些条款调整、新产品上线，慢慢泯然众人。
但产品火的同时，一般也能帮保险公司打响品牌，这些事情大保险公司会去做吗?很难，产品利润太低，佣金不高，代理人也不太有动力去推。
所以我们经常会见到，热门产品都是一些不太知名的保险公司，虽然这些的保险公司实际上并不小。
在激烈的市场竞争下，一些不知名的保险公司会以激进的定价方式去占领市场。
这样也可能带来一个问题，未来有可能会赔穿。
像之前的百年人寿，设计了好几款性价比很高的产品，知名度蹭蹭往上涨，一度打开了线上保险市场，后来又下架了不少产品。
现在热门产品中很难看到百年的影子，显然开始走稳健的路线了。
既然知名度已经有了，百年人寿也不就太需要靠价格战来获客了，安安稳稳地给老客户做好产品的保障，难道不香吗?
02 产品正常调整 & 行业监管
最近，重疾险新规意见征求结束，未来，重疾险必须包含的重疾种类从25种拓展到28种，并新增3种轻症，优化了部分疾病的定义等等。
总的来说，有些定义对于保险公司来说，负担有点重了。
所以现阶段的重疾险，有些保障是溢出的，而且降价的空间也已经很小了。
可能这么说还不太能感受到，但从今年部分重疾险产品的调整可见一斑：
2月24日：三峡达尔文2号下架
3月17日：国富嘉和保保至70岁版本，身故责任要捆绑
4月30日：横琴无忧人生2020定期版本下架
4月30日：和泰超级玛丽2020pro/2020，下架不含身故版本
5月6日：三峡钢铁战士1号最高可投保保额下调
5月14日：三峡钢铁战士1号下架不含身故版本
5月14日：复星联合妈咪保贝最高可投保额下调
这些产品的价格变化其实并不大，就拿三峡的达尔文2号与钢铁战士1号来看，价格还稍微涨了一些，调整方面也就涉及了心血管的疾病保障。
而且在银保监会的监管下，价格被压得太低，并不是一件好事，赔付风险过大，银保监会也兜不住，所以有些产品被叫停也是很正常的事情。
但对于消费者来说，价格被压低就是一件好事，所以现在这个价格水平，如果碰到合适的产品，是完全可以下手的。
尤其是还在裸奔的朋友，在等的这个过程中，就会是保障的空缺期。
即便是预算不足，也要记得，把百万医疗险带上。
03 奶爸总结
关于这段时间的产品调整，以及《重疾险定义意见稿》的发布，奶爸颇有感触。
年龄、身体情况及不可预知的风险发生，都会成为影响你投保的因素。
作为普通消费者，迎接新趋势最好的姿势，就是提前配置一定的重疾保障，把新规带来的影响降到最低。
买保险最好的时机是当下。如果长期处于观望状态，那这期间的风险，只能自己去承担。
每个人都应该对自己的未来负责，要尽早给自己做好保障。
文：奶爸保
