引言
很多朋友会问，保险期限这么长，万一保险公司倒闭或不在了，手中的保单还能兑付吗?今天就碰巧遇上了，原有公司被拆分为产险和寿险，被保人拿保单找寿险公司理赔，人家查不到记录不认账，最终告上了法庭。
真实案例
河南马女士于1992年9月16日在中国人民保险股份有限公司太康县支公司给其子任某购买了一份婚嫁保险，该险种为一次性交纳保险金2163元，保险期限为22年，期满可领取婚嫁金13273元。
后来，保险行业规定财险和寿险要分业经营，原中国人民保险被拆分为中国人保和中国人寿。原中国人民保险公司寿险业务由中国人寿接管。
保险期满后，马女士到中国人寿领取保险金，可被告以没有找到档案为由拒绝给付该笔保险金，马女士多次与人寿协商此事均无果。
无奈,诉至法院请求解决，法院最终判中国人寿按合同支付保险金13273元，判决生效起3日内支付。
[(2020)豫1627民初129号 ]
案例分析
本案是因为中国人民保险的分立造成保单记录丢失，保单到期后很多年马女士才想起去办理赔。期满领取日期为2012年9月16日，马女士2020年1月份才想起去领保险金。
中国人寿以未查询到参保记录和超过诉讼时效为由拒绝赔付。
法官认为，保单约定自期满2012年9月16日起可以领取婚嫁金，未显示申请领款的截止日期，且中国人寿未提供拒绝理赔保险申请的时间，对中国人寿辩称该案已超诉讼时效的理由，法院不予采信。
中国人寿这种死不认账的态度显然不可取，输掉官司是必然的。马女士没做好的地方是，隔了7年多才去申请理赔，做得最成功的地方就是保单保管的非常好，否则真没办法。
三木观点
大家担心时间久了，保单还能不能兑付并非多余，马女士的这份保单也才经历了30多年，如果给刚出生的孩子买终身重大疾病保险，保险期间长达七八十年，甚至长寿者可能达百年。
保险公司破产清算、合并、拆分属于很正常的经济活动，保单记录是否保存完整很难说。如果马女士这份保单丢失，那真是叫天天不应叫地地不灵，只能吃哑巴亏了。
当前，信息技术很发达，大家手中的保单都可以在保险公司官网或官微查询到，也很方便的管理，但建议大家，如果买的是长险，一定要向保险公司要纸质保单。比如重疾险、寿险、年金险等等。
1年期以下的短险可以不用纸质保单，电子保单具有同等效力，且管理更加方便，通常保存在自己的电子邮箱里。
文：三木
