今年1月出炉的2019中国财政报告毫不避讳地将《谁来给我们养老?》直接作为标题，而比报告标题更露骨的，是文中的数字——2018年养老金缺口已达4504亿元。
如何填补养老缺口，一众养老产品应运而生。在这些养老产品中，养老年金保险具有长期、稳定，且兼具一定的灵活性。非常适合作为养老储蓄中的“核心资产”。买一份养老年金，就像让我们的钱替我们工作，工资则在个人退休后定时发放。
但与此同时，“条款不透明、收益不保底、退保不灵活”作为该市场的最大痛点，如何从良莠不齐的上百款养老险产品中挑选出真正的“好产品”正成为市民当下的急切需求。经过仔细类比和寻找，晨报记者还真找到了一款敢于兜底、条款简单、老少咸宜的“好产品“——平安养老险的“平安心心相连”养老年金保险产品系列。
稳健收益无忧尽享
“我早就开始关注养老险了，但从来读不懂条款，营销员每每说到保底收益就开始含糊其辞。”临近退休的市民张先生向记者抱怨，目前市面上大多数产品设计复杂，消费者对投资收益很难有清楚的认知，根本无从下手。
事实上，产品设计复杂一直以来都是我国养老险市场的顽疾，而这一问题带来的“坑”落在了方方面面——部分产品收益不保底，投资收益波动大;产品独立，无法兼顾不同的资产配置需求，不能灵活适应突发需求;对老年人的需求理解不足，不能充分满足老年人的养老生活需要，真正为养老打造的个人养老保险产品较少。
此外，记者了解到，目前市面上大多数养老险产品更注重积累期设计，对领取期的服务创新不足，产品同质化现象严重，不同公司的很多产品不仅名称看上去相似，而且保障范围、责任费率都相差不多，产品形态相对单一。
不同于市面上的其他养老保险产品 “平安心心相连”的“安之心”产品为市场上不多的万能型养老年金保险，保底利率2.5%，且具有法律效力，而且4月实际结算利率为4.3%。
此外，“平安心心相连”对于高风险高收益偏好者后续还将推出“慧之心”投资连结险。客户可以根据自身风险承受能力，将心心相连产品系列中的万能型和投连型产品中0费用互相转换，灵活组合，以寻求更高的收益和更为多元的资产配置需求。
超低费率养老之选
能进自然也得能出，谁都可能遇到急需大笔资金的时候，与其届时求爷爷问奶奶，别忘了自己之前亲手攒下的资金池。该产品明确支持客户随时部分领取和退保，而且各种费用为行业最低。
初始费用1%为市场最低，从第一年到第三年退保费用分别为3%、2%、1%，3年后0费率退保，而市场通常的退保费用情况为1-5年分别是5%、4%、3%、2%、1%，要从第6年起0费率退保。对比而言，这款产品可以说在附加费方面真的非常良心了。
值得一提的是，这款产品的灵活性还不光体现在这些方面。80后、90后显然是“最需要”购买养老年金的，但谁说养老年金就只适合他们了呢?简单举几个例子啊：
退休老人购买万能账户，一旦生效就能坐享账户价值以2.5+%复利滚动，领取方式和时间灵活选择;中年企业主为父母购买养老年金，年金权益属于父母所有，未来终身赡养，不受业主未来收入与经营情况的影响;在职儿女购买，父母可以终身领取，今日筹措明日的赡养费，轻松无压力;还有老人把存款为自己购买养老年金，指定孙辈为身故保险金受益人，账户2.5%托底增长，需要时领取家用，身故后实现财富代际传承……
至于如何购买，线上线下任选。线上，可以使用平安养老险的公众号、好福利、平安口袋银行和陆金所的APP等渠道进行投保。据说平安针对在线投保的用户体验方面做了大量的优化，确保大部分中老年人也可以顺畅地完成投保流程。线下呢，平安银行全国各银行网点同步销售，觉得线上投保不放心的，可以在门店详细咨询后进行购买。
保障高，收费低，领取灵活，条款清晰，产品纯粹，投保便捷，“平安心心相连”确实是一款十分有诚意的年金产品了。作为国内首家专业的养老险公司，平安养老险16年来始终聚焦专业养老资产管理领域，以专业的投资团队和完善的服务体系为后盾，更是让这款产品成为养老金储备的优选，满足市场上不同客群的养老需求。
背靠大树好乘凉，支撑起平安养老险强大的产品研发和管理能力的，正是其背后“巨无霸”级别的平安集团。作为中国第一家股份制保险企业，中国平安至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团，公司为香港联合交易所及上海证券交易所两地上市公司。2019年，中国平安在《财富》世界500强排行榜位列第29名，《福布斯》全球2000强位列第7位，较2018年排名跃升3位，并蝉联全球多元保险企业第一，全球金融企业排名第6。
