很多朋友没有保险基础知识，在想买保险时，不知该如何下手，不知该怎么买。
分享买保险的五大原则， 遵循这五个原则，就不会出错。
一、先保障，后储蓄
先做基础保障，后做理财储蓄。
医疗、意外、重疾、寿险、养老、教育、财富传承，七张保单。
这7张保单都很重要，但先做保障后做储蓄，最后是财富传承。
有很多案例是，在医院急需用钱的时候，想起有一份保险，打开一看却是一份养老/教育金，并不能解决家庭问题。
所以我们要先把高杠杆的基础保障做足，再考虑理财(教育、养老)规划。
二、先保经济支柱，后保小孩和老人
小孩对家庭尚未承担责任，而老年人的责任已经尽完，属于被照顾者，身上已经没有太多责任;而家庭经济支柱则承担着家庭经济主要来源，承担着赡养老人和照顾小孩的责任。
如果经济支柱发生意外或重疾，会造成家庭经济来源中断，对整个家庭将造成长久的重大变故。
很多父母都是有了孩子之后，保险意识会增强，而且第一份保单往往是买给孩子的。而实际上“父母才是孩子最大的保障”，家庭第一份保单应该买给经济支柱，然后是孩子和老人。
三、先保大风险，后保小风险
保险最大的功能是对冲风险，没有发生风险时的少量保费，来防范风险来临时，生活不被改变。所以我们寿险要对冲掉的，是能够对生活造成重大变故的大风险，如，重大疾病、住院、意外伤害、意外身故等大风险，而对于普通门诊、头疼脑热、感冒发烧的小风险，即便发生了对生活造成影响不大，则可以先选择风险自留，如果有了更多预算再考虑转嫁。
之前给很多中低收入家庭配置百万医疗(住院医疗，1万起付，几百万住院保额，年保费几百元)或中端医疗(百万医疗基础上升级可去公立医院特需部国际部，住院责任保费一千多每年)时，经常有客户问我：门诊能报吗?能不能把门诊责任加上?
中端医疗可以加门诊责任，但加上门诊1万元责任之后，保费会翻翻，这是其一;
其二，即便一年在门诊上花费了1万元，普通家庭一般可以负担，对于家庭的影响不大;而我们要防范的是动辄几十上百万的住院医疗，这种级别的风险一旦发生会对普通家庭造成很大冲击，甚至无力承担，保险在这个时候站出来，让病者有其医，减少医药费用对家庭支出的影响。
所以，在预算有限的情况下，有限配置住院医疗、重疾、寿险等，将可能对生活造成巨大影响的大风险寿险转移出去;小风险可以暂时自留，如果有更高预算可以在考虑转嫁小风险。
四、先保第一经济支柱，后保第二经济支柱
对于双经济支柱或多经济支柱家庭，对于收入更高者，应该优先保障，并且保额也要更高，通常与经济收入比例一致。
例如，一个家庭中先生和太太都有收入，先生收入是太太的数倍，那么重疾、意外身故责任和寿险的额度，也应该配置先生为太太的数倍。
五、先看条款，后看公司
在国内，老百姓很多还是习惯买所谓“大品牌”保险公司的保险产品，这是一个严重的误区。
本质上，我们买的是一份“合同条款”：
如果条款上没有的病种或权益，再大的公司都不会赔给客户;
相反，只要符合条款，没有哪家公司敢不赔;
退一万步，即便公司不存在了，保监会也会安排保险公司对保单进行接管，保单条款的权益仍会不打折扣的得到执行和理赔。
现实中最大的问题是，大多数人不会看条款，条款复杂，看不懂。
而大多数保险公司的代理人也不会为客户全面讲解条款，只讲条款好的一面和利益，忽略甚至隐条款中的“坑”，过分强调大公司背景。
造成今天很多人“看公司选产品”的原因。
关于大小保险公司，会在后面进行分析和讲解。
不会看条款怎么办?或许保险经纪人是最好的选择。
经纪人代理大大小小中资外资几十家保险公司产品，客观公正的评价每个公司和产品的优劣，不会局限于代理人一家产品，不会只说一家公司产品好。
