在现实生活中，我们都或多或少的听到或见到过这样的人间惨剧，家庭中一个成员得了重大疾病，基本上这个家庭几十年积攒的财富，就灰飞烟灭了，如果得的是癌症大部分的结局就是家庭里钱花完了，人也没了，所谓“钱干人了”。如果不幸的是得病的是家里的顶梁柱，那结局则更为悲惨。家人不但要承受疾病带来的折磨，还要忍受财务拮据带来的压力，亲情的质疑以及路人道德审判的指责。
重疾给家庭带来的是无尽的苦难和无底的深渊;钱干人了，妻离子散，老无所养，幼无所依。这样的人间惨剧是屡闻不鲜。我们为人父母，为人子女，这样的惨剧，不得不防。
理论上来说，重疾保险家庭每个成员都需要配备。但是作为小白来说，家庭资源毕竟有限，要供养父母，要养育子女，还要攒钱预备不时之需。所以怎么买保险是一个我们要重点考虑的事情。
买保险首先要给家里的顶梁柱买，顶梁柱是家庭收入的主要来源，是家庭关系稳固的核心，顶梁柱不倒家就不会散。给顶梁柱买保险的思路是重疾+定期寿险。鉴于初组建家庭财务状况不佳的现实，建议小白买消费型保险。就是那种我每年花几百块钱没有返还的那种，这种保险性价比高。因为是消费型的，不返还的，所以保费相对来说比较便宜，小白家庭相对来说可以承受。
推荐先给顶梁柱买保到60岁的定期重疾和定期人寿保险，等以后财务状况改善了可以再补充添加其他的险种。从我们刚踏入社会，到60岁过程中，正好是我们供养父母养育子女的重要阶段。万一发生不幸，夫妻中的另一半还可以凭借保险赔款，让家庭维持下去。保证孩子有上大学的学费，父母老有所养，爱人不至于那么孤苦无依。
夫妻两人的保额，视家庭收入来定，建议各买30万以上200万以下的保额，夫妻互为对方的保险受益人。若其中一人发生不幸，30万等我重疾赔款+30万的寿险赔款，60万人民币将近10万美金可以支撑家庭度过暗淡的两三年时光。具体保费花费额度，建议不低于夫妻两人年收入的1/24，最好也不高于夫妻年收入的1/10。
老人的保险，因为年纪大了，保额保费会出现倒挂的现象，就是交的总保费比保额还高，小白家庭就不建议买了。给老人每年体检或者每半年体检一次，这就是给他们买的保险了。最担心的是老人得癌症，通过体检早发现早治疗，在癌症的早期发现治愈的概率还是很高的，费用也不会那么恐怖。
另外老人还有一个常见问题就是骨质疏松，我们原来常见老人摔一跤骨折了，其实就是缺钙的表现，但是老人的身体，缺钙吃钙片很难吸收。可以尝试下给老人定牛奶，每天早晚一杯，补钙效果不错。希望老人身体都能再好点，多享几年福吧。
小朋友的保险，小白家庭建议先定期重疾+意外险过渡，比如买保到25岁的重疾，后期财务状况宽裕了再根据情况相应补充。
最后在买保险的思路上，建议买纯消费险，慎买保险+理财混合的产品，就是那种兼具保险后期又能返还收益的产品。保险就是保险，理财就是理财，我们分开来买，性价比收益率一定是更高的。也就是说，你买混合保险比纯消费险多出来的金额，拿去做理财最后的收益一定是要比你最后返还的钱多的，毕竟保险公司就是拿你的保费去理财最后赚钱了分一小部分给你而已。能洗衣服的电冰箱一定比洗衣机+电冰箱要贵的。
买保险之前想下，我是来买洗衣机和电冰箱的，不是来买 “能洗衣服的电冰箱”的。
