2018年，微信又增加了小程序
相信大家都在迷恋一款“跳一跳”游戏
但你看到微信钱包里的保险『微保』了吗?
像我这样一个毫无保险意识的公民，看到这样一款超级廉价的互联网保险产品，都有一点心动。
微保里面有什么?
目前微保仅有一个产品：微医疗·医疗险。微保的首款产品“微医保·医疗险”是由微保与泰康在线合作。最低只需百元保费就能获得600万保额，还提供全国36个城市公立医院住院押金垫付服务等增值服务。
简单来说，一个普通人，每年花不到几百元就能获得最高600万的保单，再也不用担心治不起病。关键一点，进口药、靶向药都可以报销，这些与普通社保和商业保险是有区别的。同时，微保还有帮你约专家挂号等服务。
这款互联网保险产品的出现，立即带来保险行业的巨大冲击，有人甚至预言：未来保险业务员将会全面被淘汰。但互联网保险真的靠谱么?它有哪些优势和劣势?小编咨询了中国人寿资深客户经理万经理。
Q:你认为互联网保险有哪些优劣势，它对传统行业冲击大么?
答：互联网保险会提升保险服务的效率，提升购买体验，也让市场变得更加透明，但是绝不能取代人的服务。互联网保险基本以短险为主，尤其是意外险，而纠纷的不断产生，很大原因是客户理解的条款与实际的条款信息不对称。互联网确实方便了客户，但有些问题是解决不了的。第一合理的保险产品规划，保险业务员会帮助客户花最少的钱买到最划算的产品最合适的产品。第二细致的服务，包括合同条款的讲解，规划年检、理赔服务、法律咨询增值服务等等。所以，互联网暂时还不能取代传统保险，冲击最大的是以后的人工智能，这个会把很多业务员干掉。
Q:现在市场主流的重大疾病保险普遍每年7千以上，年龄越大越贵，传统保险如何能与互联网保险竞争?
答：保险分为消费型和返还型，每年6、7千的一般都是返还型的，一年几百的，都是消费型的。如果现在经济紧张，选消费型，如果经济宽裕，返还型的，买满期限后，到一定年龄还能领退休金。消费型的，每年保费都在涨，返还型也一样，但现在没有一款保险可以全部保完，都是组合的，互联网现在还不具备这个功能。其实，消费型险每个公司都有，支付宝合作的众安保险更牛，最高赔付超过1000万，还可以给客户垫付，但这个服务的质量现在不好说，因为没有实际见过。建议一般意外险可以买互联网的，大额保险肯定选传统的。
Q:重大疾病分为哪些，赔付条件各是什么样的?出现纠纷怎么办，如实告知应当如何做?
答：很多人都不知道如果出险的话保险公司会怎么查我们。其实保险公司主要查的就几样：社保卡、医院病历、体检报告，保险公司首先就会查我们的社保卡，看看开过什么药，看过什么病。必要的话直接去医院调病历。另外，保险公司和体检中心也是联网的，保险公司用咱们的身份证号就能调出报告，所以不要存在侥幸心理。
如果你的社保卡借给有高血压的人买药，就会认为你有高血压，每种药的主治功能都很明确啊，以后人工智能普及了，想作弊都不可能，社保卡、身份证、信用卡，最好不要乱用乱借，买的时候公司会核保，核保通过了，才可以买。
Q:如果买了保险，马上检查出癌症，这个会赔偿么?
答：重疾险有观察期(等待期)，一般90天或以上，就是说90天内检查出或患合同承保的疾病不报销，意外导致的重疾可以报销。癌症，是发病率率最高的一种重疾，所以很多公司专门设计了一个产品：防癌险(中国人寿的的观察期一年)。观察期是为了规避客户带病投保的风险，设置的一个期限，观察期内，检查出癌症，不赔。死了，看买的保险有没有以死亡为给付的条款，有就赔，没有就不赔。
Q：虽然互联网保险保额赔付比较高，但是遇到大病，保险公司会向医院提供垫付么?
答：你说的600万这种叫医疗险，如果是癌症，这只是画了个饼，没钱交给医院，也是百搭
，那个是要客户出院了才报销的，但微保明确提出了提前垫付住院押金，还是有一定保障。这种保险的报销流程，出院时先报社保，然后商保，所以还是需要客户提前准备好足够的资金。
据了解，2016年底，我国共有124加保险公司经营互联网保险业务，同比增加14家，同比增长12.73%，其中经营互联网人身保险业务的公司为64家，已有76%的保险公司开展互联网保险业务。随着互联网和人工智能的不断发展，未来互联网保险一定是大势所趋。
