图:Xuan loc Xuan
现在，很多保险都有保费豁免责任。
很多人不清楚是啥？
其实可以这么理解：
满足豁免条件，后期保费就不用交了，给你免了。
这算是保险公司送的一个小惊喜。
– 1 –
一般来说，保费豁免有两种形式：
A.以附加险的形式出现，可自由选择，需要另外花钱。
B.以附加保障责任的形式出现，直接体现在主险合同中，属于保障责任之一，不需要再花钱。
针对不同的人，又有投保人豁免和被保人豁免。
投保人豁免：
适用于投保人和被保人不是同一个人的情况，譬如，为子女、配偶或父母投保。
投保人豁免最早出现在少儿险中，即父母为儿女投保，一般需要加费。
豁免条件一般是投保人重疾，全残或身故。
如果父母满足条件，则豁免后续没交的保费，小孩保单依然有效。
比如，老明给小明买了一份重疾险，缴费30年。
交了两年保费，老明出意外不幸身故了，那么后面18年的保费就不用交了。
小明的保障依然在，患重疾，保险公司依然会赔偿。
这个设计很人性化，也很贴心，相当于给保单多上了一重保险。
投保人豁免，对投保人的健康也有要求。
譬如泰康乐安康，可以附加投保人豁免责任，需要自己花钱。
当投保人患合同约定的轻症、重疾或身故，可豁免后续保费。
购买时，针对投保人也有一份简单的健康告知。
如果过不了健康告知，就无法附加投保人豁免。
– 2 –
被保人豁免，比较常见。
一般为重疾险自带的保障责任，不需要加费。
市面上的重疾险，一般都自带重疾豁免。
就是说患了重疾，保费不用交了，保险公司理赔，保险合同结束。
弘康A，百年康惠保，复星康乐e生等含有轻症责任的重疾，也自带轻症豁免责任。
弘康哆啦A保含身故责任，重症可赔付多次，也同样自带重疾和轻症豁免。
就是说如果缴费期内患轻症，则后续保费不用交了，保障继续。
所以，知道为啥建议你们选择30年缴费了吗？
因为缴费期限越长，每年保费越低。
如果缴费期内患轻症，后面的保费都不用交了，杠杆比会高很多。
市场竞争如此激烈，
现在一般含轻症的重疾险，都会自带轻症豁免责任。
唯独平安福把轻症豁免，重疾豁免，当成天大的事儿。
升级后的平安福2018，终于增加了轻症豁免责任，以附加险形式出现，需要自己多花钱，这点已经写过了，可点击蓝字复习。
并且，平安福的重疾豁免也要花钱。
因为平安福的主险是寿险，且寿险保额比重疾保额高1万。
小编仔细看了一下条款，里面举了一个例子：
30岁，女，主险保额30万，重疾25万，意外20万，缴费20年。
附加重疾豁免，需要缴费19年，每年保费73.58元。
真的，十三姨看过了好多重疾险，只有平安福如此傲娇。
– 3 –
保费豁免，免的是后期应交还未交的保费。
已经缴清了的，不会退还。
所以对于趸缴（一次性缴费）的人来说，保费豁免没有意义。
一定程度讲，买重疾险，缴费期越长对用户越有利。
如果不幸第2年患病了，趸交的保费不退。但如果是30年缴，那么后续28年保费就不用交了，合同仍然有效。
但是小编遇到一些人，就喜欢一次性缴费，拦也拦不住…
一个字：还是有钱啊…
