目前，我国各地的社会保障水平逐步提升，除了在职职工的保障之外，从耄耋老人到呱呱坠地的孩子，都已经被纳入基本医疗体系。
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“一老一小”，能上则上
如果从保险的性质上来看，一老一小属于医疗型保险，也就是根据实际花费来报销。其中针对孩子的保险，一般称为“一小大病医疗保险”，目前费用160元/年，但根据同事妈妈的反馈，2018年将涨至180元/年。
孩子上了一小医保后，门诊报销的起付线是650元(相当于每年先自付650元)，之后的报销比例是50%，每年2000元封顶;如果孩子住院了，报销起付线依旧是650元，之后报销比例70%，每年17万元封顶。
一老一小，相当于国家为暂时缺乏医疗保障的城镇人员提供的保障，但由于要占用一定的社会资源，同时要考虑整个社会保障体系未来的可持续性，因此价格比较便宜，保障力度也相对有限。
作为一般家庭，这种基础性保障能上则上，最好在新生儿出生90天之内就办妥，具体可以咨询孩子出生所属地街道或劳保局。
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商业保险，多种选择，每年大几百元，补充医疗保障强度
如果您目前只有一老一小保险，想利用商业保险做额外的补充，那么选择价格较低的消费型保险即可，有三种类型可供选择：
1、儿童重疾险：10岁前是孩子的疾病高发期，可以考虑购买一款性价比较高的儿童重疾险，一年保费约200元，可以实现20万的保额。
2、儿童医疗险：按市面多数相似类型保险的设计，每年保费约300元，至少可以实现大几万元的看病报销金额。这里需要说明的是，含有门诊报销的医疗险越来越少，更多是对孩子住院期间花费的报销。
3、儿童意外险：由于近年来儿童意外伤害趋势有所抬头，家长不放心的话，可以额外上一个意外险。相比上述重疾险与医疗险，消费型的意外险价格更加便宜。含有意外伤害致残或身故、意外医疗，保额10万元以上的意外险，每年费用大多不足100元。
综上，如果家长想给孩子加强各项保障，又不想产生太多的保费支出，那么可以考虑上述三种消费型保险，即便全部购买，一年保费也只需数百元，一般家庭完全可以负担。
实际上，如果家庭预算充裕，也可以将消费型保险改为保额更高、更稳定的定期险，毕竟，消费型保险虽然价格便宜，但也面临该品种随时被下架的可能。
当然，家庭购置商业保险要量力而行，孩子也并非是家庭的第一保障人，最好先把家庭支柱——大人自己的保障做到位，再去考虑给孩子与老人加强保险。
