核心提示：65岁退休后，如果一不小心挂了，那还没领完的养老金，又该怎么办呢？
在我们每月的工资里，有大笔钱是用来缴纳社保的。
而社保中，缴费比例最高的一项就是养老金了。比如我每月个人缴纳8%，挖财还要给我缴纳20%。
这一大笔养老金，在职期间我们要一直缴纳，直到我们退休。退休后，我们才能每月领取这笔钱。目前全国各地退休年龄都在55岁到60岁，而且很有可能，延迟退休政策将在不远的未来实施。
实施后，我们可能要到60岁或65岁才能退休。
挖财君虽然没到30岁的中年，内心还是有种担忧。虽说目前人的寿命比以前长很多，但是65岁退休后，真正能够好好享受退休生活的日子也不长。如果发生了什么意外，一不小心挂了，那还没领完的养老金，又该怎么办呢？
▍退休后我们能拿回多少养老金？
养老金分为两个账户：个人账户和统筹账户。个人缴纳的养老保险纳入个人账户，单位缴纳的养老保险纳入统筹账户。
挖财君以上海为例，来算一算我们一辈子要缴纳多少养老金。2017年上半年上海职工平均工资6504元，挖财君就以这个工资为例。假设大学毕业22岁开始工作，到60岁退休，工作时间达38年。这些年不考虑工资的增长。
根据上海市人民政府《关于调整本市城镇企业基本养老金计发办法的通知》，退休时每月能领取的基本养老金数额，由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分组成。
而且，每月能够领取的个人账户中养老金的标准，根据退休年龄的不同，“计发月数”也不一样，到60岁退休是按照139个计发月数来算。
过渡性养老金比较复杂，挖财君姑且就不计算了。则基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。
基础养老金=(参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2×(1%*缴费年限)。
按照以上数据得出：基础养老金=（6504+6504）/2*（1%*38）=2471.5。
个人账户养老金=个人账户储存额/计发月份。
按照以上数据得出：个人账户养老金=6504*8%*12*38/139=1706.9。
每个月到手养老金总计：2471.5+1706.9=4178.4元。
由此可以看出，养老金缴纳年限越长、个人工资越高、全省市平均工资越高，那么你最终领取的养老金也就越多。
▍退休后不小心挂了 养老金账户里的钱该怎么办？
如果说不小心挂了，养老金账户里的钱是可以拿出来的，但是是有一定的条件，而且个人账户和统筹账户是要分开看的。
参保人养老金账户中的钱还没领完人就去世了，那么个人账户中的钱可以由法定继承人继承。但是统筹账户中的钱就要充公了，也就是说单位给你缴的钱全部都白缴了，白缴了，缴了，了…
想想看，要是我们缴纳了一辈子的养老金，好不容易熬到退休，还没花的爽就挂了，那实在是太可惜了啊！
所以，还是应该注意好自己的身体，加强锻炼，活得越久才越划算啊！啥都不说了，我先下楼跑两圈。
互动：交了这么多年的养老金，你觉得自己退休后能享受几年？
