医疗险：
1、范围广：报销不限社保，有的医疗会注明不限社保用药，那这个意思就是社保外的自费药进口药能报销，但自费项目是不能报销的，比如留置针头就不能报销。当然这样的保险还是会比只能报销社保内的要好一些。
所以这项排名是：报销不限社保＞报销不限社保内外用药=仅拓展社保外用药＞报销社保内（“＞”在这里的意思是优于）。
仅仅几字之差，在理赔时报销的金额确有较大差异，所以大伙们一定要擦亮眼睛看清楚，你买的医疗险属于哪一种。
2、比例高：注意一下有社保身份投保和无社保身份投保的区别。
1）有社保，社保报销后当然是越高越好；用有社保身份投保，但就医时未使用社保结算，直接报销的比例当然是越高越好。一般有以下几种情况：
社保报销后剩余100%报销＞90%报销＞80%报销；未经社保结算直接报销比例为90%＞80%＞60%
2）无社保身份投保直接报销，当然是报销比例越高越好。
划重点：如果是异地生活，即使老家都社保或者新农合，建议直接用无社保身份投保，理赔时流程最简，且不受区域限制。
3、限制少：重点看健康告知问题及免责条款
1）健康告知是投保时会遇到的问题，需告知的问题更少、告知的年限更短，对客户来说更有利。例如有健康告知的问题设置为：近2年内有无手术、住院…近5年内有无手术、住院…过去/曾经有无手术、住院…，这肯定是时间越短越好。
健告遵循的原则：问了告诉，没问不说，请不要给自己加戏。
2）免责条款投保时也可以看到，后期也会出现在合同条款中。免责条款就是保险公司不保的部分，一般分为三大类：先天的、遗传的、既往病史；违法乱纪，例如投保人对被保人故意杀害，酒驾等；战争、自然灾害，这三种是不保的，如果有多出来的免责条款，请擦亮眼睛。
4、费率（相对）低：不问需求，不看产品，只比价格的行为纯粹就是耍流氓。所以这里标注了相对低。
请根据自身的需求，找到合适的产品，如果找到两款或以上的产品，请在满足需求的前提下，再看价格。例如：都能报销自费药，或者都能报销自费项目等等。
重疾险
1、范围广：
1）关于轻症：银保监规定各家险企出台的重疾险中必须包含高发的28种重大疾病，这28种基本涵盖了国内高发重疾种类的90%及以上，所以对比重疾的疾病种类意义不大，谁家不是保个一百多种重疾呢是不；但轻症及对应的高发中症就很有必要关注一下了。
高发的九种轻症要有：1.极早期恶性肿瘤（原位癌）2.不典型性心肌梗塞3.轻微脑中风4.冠状动脉介入手术（非开胸）5.心脏瓣膜介入手术（非开胸）6.主动脉内手术（非开胸）7.视力严重受损8.特定面积三度烧伤9.脑垂体瘤，脑囊肿，脑动脉瘤以及脑血管瘤。
其对应的中症有就更好了。
缘由是现在的重疾一般都包含轻症、中症豁免，得了对应问题，后续保费不用再交，保障仍然有，相比重疾，得轻症的概率更高，既能获得赔付又能省去后续的保费。
没有轻症、中症豁免的重疾，您直接跟它说拜拜就行了。
2）关于二次赔付：根据家族病史，注意高发的心脑血管及恶性肿瘤是否能二次赔付，且间隔时间越短越好。
间隔1年＞间隔3年＞间隔5年
超纲题：还有个重要但不普遍的责任，因为此项责任很难找到，所以了解即可。最优的二次赔付责任：不管首次重疾是否是心脑血管或恶性肿瘤，二次赔付责任一直有效。
2、比例高：
1）轻症赔付60%基本保额（某个年限内双倍赔付）＞50%基本保额（某个年限内双倍赔付）＞40%基本保额＞30%基本保额，赔20%基本保额的，您直接跟它说拜拜就行了。
2）中症赔付60%基本保额＞50%基本保额＞40%基本保额，其实个人觉得60%以下的都可以说拜拜。
3）重疾能双倍赔当然更好啦，但也意味着价格更贵，看家族情况及个人预算综合考虑吧。
3、限制少：健康告知和免责条款，同医疗险注意事项。
健告遵循的原则：问了告诉，没问不说，请不要给自己加戏。
4、费率（相对）低：同医疗险注意事项。请在满足需求的前提下，再看价格。例如家族恶性肿瘤高发，同样在恶性肿瘤二次赔付的产品责任下，再看价格。
增额终身寿
1、好的增额终身寿前提条件一定是，能满足自身需求的。市面上有短频快回本的终身寿，例如3年交3年回本，5年交5年回本；还有中长期的，10年交10年或者11年回本；及长期的，放的越久增值幅度越快。这个时候就看咱想通过这个产品达到什么目标，对应去买就好。
短期投资选第一种，孩子教育婚嫁考虑第二种，养老补充第三种。
如果是养老需求多嘴一句：如果能对接养老资源，比如养老社区就更好了。
2、再才是合同中的白纸黑字的利率，这个数值相对来说肯定是越大越好。
3、如果有附加的万能账户：保底3%＞2.5%＞1.75%。
4、健康告知问题少一点，再少一点。
5、如果有隔代投保的需求请关注，并不是每一个增额终身寿都能这么操作。
市场金融大环境及监管问题，好的增额终身寿越来越少，可能本月会下架一波历史性的产品，有需求的朋友们得抓紧时间❗
年金险
基本上和增额终身寿需要关注的几点类似，看上面即可。
