中国人寿是我国保险业当之无愧的老大哥，不仅知名度高，且销量长期占据第1位。
它一家的保费收入，就相当于行业的五分之一，几乎是第2位平安人寿与第3位太平洋人寿两家的总和。
可一直以来，中国人寿的产品都比较保守，设计落后于市场主流，价格还很贵。
不过2022年新上线的这款重疾险，让我们耳目一新，给人感觉不再高高在上。
它的名字叫尊享福。
尊享福是一款多次重疾险，可赔6次重疾，同时带轻中症保障。
主险是终身重疾险，可附加一个两全险用于返还保费，也可只买主险。
18岁以下少儿投保，60岁返保费。
18岁以上成人投保，88岁返保费。
返保费后，附加险失效，主险继续保终身。
感兴趣的朋友，我们继续往下分析它的保障内容。
01. 保什么？
秉承中国人寿的一贯做法，尊享福同样设置了180天的等待期。
等待期内只要不是因意外事故出险，一概不予理赔，且保单马上终结，保险公司退还保费。
这种等待期设置是最严格的，大多数产品只有90天，且轻中症不会终止保单。
这是想入手的朋友要留意的地方。
等待期过后，保单全面生效。
产品分成以下四个主要保障项目——重疾、轻中症、身故和返还。
1.1 重疾
中国人寿上一次推出多次给付的重疾险，印象中是2018年的康宁终身（至尊版），当时是80种重疾赔3次。
这次尊享福升级到120种重疾赔6次，总算是跟上潮流。
所有重疾分成6组，每组赔1次，每次理赔间隔至少1年。
分组方式不算坑，高发重疾均匀分在前四组，后两组其实价值不大。
这样也算可以，因为一般人赔不了这么多次重疾，赔3次都已经非常倒霉。
不过要注意，首次重疾保终身，但后面5次只保到88岁。
这里影响也不大，因为中国人均寿命还不到80岁，88岁应该都可以领身故保险金了。
另外，首次重疾免交余下保费，但只剩余后面5次重疾保护，其他所有保障，包括返还功能全部失效，现金价值也清零。
如果是给孩子投保，白血病与基础重疾（重度恶性肿瘤）合并理赔，金额等于保额的2倍。
其余还有14种少儿高发重疾，不在120种基础重疾里面，可额外赔付一次。
换句话说，小孩买最多有7次重疾的理赔机会，已经相当足够。
1.2 轻中症
这部分很普通，没有什么亮点。
40种轻症赔6次，每次赔保额20%。
20种中症赔1次保额的50%。
有一个不太好的地方，就是没有自带轻中症免保费功能，需要额外加钱购买。
如果你很看重轻中症，它就不适合你。
1.3 身故全残
主险和附加险都有身故保险责任。
18岁前身故，主附加险皆赔全部已交保费。
18岁后主险赔保额，附加险视出险年龄确定理赔金额，办法如下：
- 18至40岁身故，赔保费的160%；
- 41至60岁身故，赔保费的140%；
- 61岁或以上身故，赔保费的120%。
这款产品的身故理赔方式属于行业惯例，不好也不坏。
1.4 返还
附加了两全险的话，产品中途可返还主附加险全部保费。
18岁前买的话，60岁返保费。
18岁后买，88岁返保费。
返保费后，附加险终结，主险依旧有效。
就是说，在拿回全部保费后，还能再赔一次保额，可以拿2次钱。
因为人终归要死，主险的身故保额必定能拿到，虽然享受的不是自己，而是受益人或法定继承人。
不过大家要注意，如果在返保费前理赔了重疾甚至死亡，产品直接赔保额，就不能拿回保费。
这种情况下，作为消费者就不太划算，只能拿1次钱。
因此，孩子买比大人买可能更划算，毕竟60岁不死的概率很大，但88岁还不死的机会真的很小。
1.5 内容印象
尊享福的重疾部分很不错，特别是孩子买最多可以赔7次。
轻中症就一般般，还不带免保费功能。
返保费还继续有保障，是它的最大卖点，且更适合孩子买，因为60岁不死是大概率事件。
总的来讲，这款产品还是挺不错的，尤其对于保守的中国人寿，是一个不小的突破。
喜欢的朋友，我们继续了解保险业老大哥——中国人寿。
02. 谁承保？
要投就投中国人寿！
说起中国人寿，我第一时间想到姚明大哥这句著名的广告词。
没错，很多人买保险时也是这样想的。
对于不懂保险的普通老百姓，投中国人寿自然是最稳的选择。
中国人寿前身是诞生于1949年的原中国人民保险公司，与共和国同岁。
后经几次重组，于2003年更名为现在的大家熟知的中国人寿集团。
中国人寿集团控股股东是财政部，根正苗红的央企。
身为中国保险业老大哥，中国人寿集团2020年《财富》世界500强排名第45位。
但文章里说的中国人寿，单指它的寿险公司，即中国人寿保险股份有限公司。
下面我们一起看看中国人寿2020年在中国市场的成绩单：
上图是中国人寿的一些核心经营指标，透过这些数字，我们可以客观地评估一家保险公司。
2.1 规模
论规模，中国人寿肯定是保险业的老大哥，因为它常年排名第一。
2020年保费收入6123亿，而整个保险业的收入是4.5万亿，即中国人寿一家公司相当于1/7个行业。
在他身后还有177家大大小小的保险公司，只能分食剩下的6/7蛋糕。
2.2 偿付能力
偿付能力即赔钱的能力，是一家保险公司最核心的经营指标。
偿付能力主要看核心偿付能力比率和风险综合评级2个指标。
中国人寿的核心偿付能力比率是260%，比较优秀。
风险综合评级是A，代表违约风险小，同样是最高评级。
说实话，中国人寿属于“大而不倒”的巨无霸，没人担心它会倒闭。
2.3 服务水平
与外界的印象不太一样，中国人寿的服务水平其实不错。
首先是销售投诉量，每10万张保单仅有0.1件投诉，表现很不错。
理赔投诉也不多，每10万张只有0.2件投诉，比绝大多数公司要好。
最后是退保金占保费收入的比例，中国人寿是5.4%，属于中等水平。
综合上述3个指标，我们认为中国人寿的整体服务水平并不差。
2.4 公司印象
中国人寿是我国最大的保险公司，偿付能力出色，背靠中央财政部，不用担心它倒闭。
在如此巨大的业务量下，他的服务水平其实维持得挺好，无论是销售还是理赔投诉都不算多。
因此，我们认为中国人寿是一家值得托付终身的保险公司。
那么，这款产品又贵不贵？
03. 贵不贵？
中国人寿的产品，历来都是最贵的。
说它最贵并不是要贬损它，而是有特殊原因。
保险是一种投入高，期限长，社会责任大的金融产品，因此信誉和实力尤其重要。
中国人寿背靠财政部，等于国家信用，没有倒闭风险，要价自然最高。
所以，我们不能忽略信用风险去简单讨论所谓的性价比。
但这款尊享福比其他同门产品，价格幅度还是挺明显的，大家看看费率。
