一、车贷影响因素
车贷的影响因素主要有贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等，其中任一因素的变动都会使得贷款结果发生变化。
1、贷款额度
汽车贷款额度跟汽车性质有关，一般情况如下：
（1）贷款的汽车为商用汽车，那么贷款额度最高不超过汽车总价值的70%；
（2）贷款的汽车是私人用车，那么贷款额度最高不超过汽车总价值的80%；
也就是说，购置一辆价值30万的私家车，最高贷款额度为24万元，剩下的6万元需要借款人自行承担。
2、贷款期限
由于汽车贬值速度较快，汽车贷款年限通常在1-3年左右，贷款期限最长不能超过5年。
3、车贷利率
车贷利率在4%-10%左右，各大银行一般按照央行标准利率来执行的。其中：
一年以下（含一年）利率是4.35%；
一至五年（含五年）利率是4.75%；
五年以上利率是4.9%。
因为各大车贷银行利率不同所以也是有差异的。
4、还款方式
一般来说，还款方式等额本息和等额本金是使用较多的。
（1）等额本息
月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数－1]；
利息总额=还款月数×每月还款额-贷款本金；
其中：
还款月数=贷款年限×12；
月利率=年利率÷12；
“^”表示乘方运算，即2^3=2×2×2=8。
（2）等额本金
月供=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；
利息总额=(还款月数+1)×贷款本金×月利率÷2。
其中：
贷款总月数=贷款年限×12；
还款月数是指还款总期数；
月利率=年利率÷12；
已归还本金累计额=贷款本金÷贷款总月数×已还款月数。
二、车贷计算
假如贷款金额为20万元，贷款利率3年期为4.5%，5年期为4.75%。等额本息还款。
则
（1）贷款3年
月供=5949.38元；
利息总额=14177.86元。
（2）贷款5年
月供=3751.38元；
利息总额=25082.94元。
相比之下，5年期的月供比3年期的月供少了2198元，月供相对轻松一些，但利息总额多了10905.08元，又多了一笔不小的开支。
总之，无论是5年还是3年，还是要根据购车人的实际情况而定，当然了，经济允许的话，贷款时间越短，利率越低，产生的利息自然就少了。
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