很高兴为你解答。
言简意赅的说：是否合法要看其数额以及单位。
数额。国家法律规定，无论是服务费，保险费，抑或是担保费，加上本身利率，核算出来的综合年利率都不得超过36%，否则就是“高利贷”。
举个例子来说，你贷款十万，对方收了你五千的服务费，三千的担保费，然后周期是三年，利率为月息2%。我们把他的服务费五千，担保费三千，共计八千元，折算到你的年利率得出数值为：2.6%。贷款本身年利率为月息乘以12，得出数值24%。加一起得出年化利率26.6%，低于国家规定的36%，所以合法。如果是贷款本金一万，依然收了你共计八千的前期费用，那么折算到你的年利率就是26%。再加上贷款本身年利率24%，共计50%。那就是纯纯的“高利贷”，不合法。
单位。上面说到的问题有一个关键点，那就是服务费，担保费和本身的利率是不是一个单位来收取！
依然上面的例子，如果你贷款的公司是A，收取服务费的公司也是A，但是担保费的收取方是担保公司B。那么在算综合利率的时候就不能把担保费一块算到里面。只可以把利率和服务费加到一块，不能超过年化36%，担保费自身不能超过年化36%。当然，国家法律有严格规定，担保公司B和贷款公司A，不能是共同的法人，不能有相同的股东，而且两家公司的法人和股东不能为亲属关系。就是为了防止左手换右手的把戏。
希望我的回答对你有帮助。
