信贷公司的业务其实就是一种民间借贷，其客户一般是难以获取银行贷款的小微企业，以及一些需要短期资金周转的个人。这类客户一般资信状况一般，净资产较少，现金流量、盈利能力弱，缺乏足额担保，总的来说就是信用风险较高，因此小贷公司的利率都比较高，往往是做到上限（4倍基准利率），此外还有一些调查费、手续费之类的收费，综合成本可能达到30%甚至更高。
2008年，银监会发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，广东、福建等一些民营经济发达地区也制定了自己的小贷公司管理办法，在这些文件中，对于单一借款人的最大贷款额限制是不超过小贷公司资本净额的5%，有的还限制了上限（比如广东规定不超过500万）。
资金效率方面，据我了解，目前的小贷行业整体收益率还是可以的，某些公司甚至能做到100%以上的增长。但是目前小贷行业有很多违规操作（非法集资、高利贷等），并且在宏观经济偏紧的大环境下，违约率也会走高，整体风险偏高。
每个公司业务模式差不多的，都是看征信流水资产证明，来判断还款能力，不过他们对客户征信要求没有银行那么严格又比高利贷严一些，像一般的小微企业在银行做不了的只能找小贷公司，小贷公司一般会实地考察，看看他的实际经营状况，他们的收入主要就是利息，有些背后有当地规模较大企业的影子，也可以从银行获得资金支持。
