低息贷款贷款无抵押广告宣传充溢互联网技术，身后实际上掩藏一套完整的骗贷全产业链。公安机关机严查电信诈骗、套路贷之时，这种黑灰产业链最后丑态百出。
发文 | 木音
制作 | 消费金融频道栏目
伴随着公检法部门对套路贷和网络诈骗处罚力度增加，一些网贷诈骗的团伙犯罪把目光转为正规金融机构，产生商品、广告营销、信息发放的骗贷互联网推广黑灰产业链。
近日，苏州市警察发布一则砍断全国首例骗贷互联网推广全产业链的案子。该案子也称为“3·26网络贷款网络诈骗项目”，侦察工作中紧紧围绕一款名叫“中银贷款”的虚假贷款广告宣传进行，涉及到从违法搜集中国公民本人信息到售卖的四个等级。
在今年的2月，苏州市公安局刑警大队反诈骗中心看到了一条“中银贷款”线上广告，开启以后网页页面设计风格并不是像中行，但在网页页面底端不知名的位置标记由一家小贷公司经营。
当警察依照提醒入录手机号码、名字、身份证号码、贷款额办理贷款，随后就收到外地电话，另一方称是“中银贷款”的在线客服，规定警察添加QQ沟通交流下款事项。
加上进行QQ后，在线客服让公安民警给予手持身份证照的认证照片，远程控制签署借款合同，同时向指定私账转帐5000元，以证实借款人具有偿还能力。
在侦察环节中，警察发觉尽管该产品的金融业资质证书即为小贷公司，但该企业实际上没有完全参加有关违法犯罪行为，“中银贷款”并不是中行集团旗下的商品。该广告宣传仅仅搜集信息，引流给有关的网贷诈骗中下游组织。
在这样一个全产业链中，四个层次的团伙犯罪分工合作。从上向下分别为：仿冒靠谱企业营业执照、公司域名；推广虚假贷款广告宣传；租赁境外服务器、开发设计行骗贷款广告H5或App，专业搜集客户信息；向每个非法贷款服务平台转卖客户本人信息。
核查，网络贷款诈骗广告投放机构为“芯贝高新科技”，企业的控股股东为田某军，单位有6名管理人员。他们通过上下游非法途径得到网络贷款金融业广告营销资质，运用商业银行的产品名字外包装，对外公布互联网贷款广告。
搜集信息后，再逐层贩卖给下面的海外诈骗集团。仅在今年的3月，田某军犯罪团伙就搜集借款人信息40多万条，以每一条30元到80元左右的价钱出售。
4月份，警察分赴上海市、山东省、福建省、江西省、吉林省5省7地，一举做掉违法互联网推广犯罪团伙10个，抓捕地区代理、分销商、营运商、营销推广商四个层次的违反规定嫌疑人44名，扣留、锁定涉案人员资产2亿余元。
近些年，根据交纳服务费、担保金、解除冻结金等营销手段，对借款人执行精准诈骗的案子五花八门，据调查这一数据占所有网络诈骗案发数近35%。「消费金融频道栏目」先前也留意到，一些套路贷、金融业诈骗集团把目光聚焦在机构、具有消费金融企业、小额贷款公司的身上，根据复制具有机构小额贷App诈骗借款人。
也有借款人表明，刚开张没有多久安全消费金融也被人复制诈骗，安全消费金融遭“背黑锅”。一位借款人收到自称为安全消费金融的负责人电话，该管理人员让借款人添加了QQ并做出一个网址下载“小橙花”借款App。
但是就在那递交完材料后，下款失败，表明收付款储蓄卡不正确造成账户被冻结。接着，借款人被客服专员告之必须验证，务必付款贷款额度的50%花费解除冻结该笔资产。就正规安全消费金融的小橙花商品来讲，根本不存在上述资金冻结及解除冻结资金服务花费。
在各种虚报服务平台身后，行骗工作人员在平台上有意将借款人的身份证号码变更，并且用纳入征信、还需还贷等为由吓唬借款人。当借款人支付了解除冻结花费，也难以真真正正取现信用额度，最后遭遇被拉黑得到的结果。与此同时，借款人个人的比较敏感信息有可能被售卖或者直接窃取储蓄卡信息执行资产偷盗。
自小额贷兴起后，网贷诈骗、套路贷通过一系列掩藏渗入销售市场，尽管管控维持严查趋势，但结果显示贷款类行骗活动中打时新。比如北京警方最近打掉了好几个“手抄贷”行骗团伙犯罪，刑拘嫌疑人129名。“手抄贷”即是一种新式套路贷方式，运用在下款面审时“抄来原材料”就能做到贷款的话术，骗领借款人巨额附加费。
因为消费金融客户比较大一部分都集中在低线城市，消费者的金融业知识薄弱，所以对信贷消费并没有合理安排和安全防范意识。一些犯罪分子运用顾客的理财知识系统漏洞，制作出各种各样的消费陷阱坑骗顾客。
但是，与往年对比，在今年的司法机关对套路贷、网络诈骗处罚力度不断加仓。资料显示，”云剑2020“”清网2020“启动以来，全国各地公安部门依照统一部署，共做掉“套路贷”团伙犯罪260多个，抓获犯罪嫌疑人1270余名，查获刑事案1410余起，扣留涉案人员资产超10亿人民币。
与此同时，为了能从源头上砍断套路贷、放高利贷乱相，最高法院颁布民间借贷新规，大幅度减少民间借贷利率的司法保护限制。减少民间借贷利率维护限制针对从根源上避免“套路贷”“虚报贷”具备重大意义，也是最佳的解决方法。
套路贷和网贷诈骗滋生的身后，实际上反应出不良借款方。套路贷、网贷诈骗都是基于非法放贷机构与借款人信息不对称的前提下，许多借款人对借款协议承诺及放贷机构资质证书欠缺分辨能力。但是，还好管控带头具有组织打开消费者金融知识教育，良性借款方已经开始走在路上。
涉案人员第一例质押行骗警察
