10万国债一年多少利息(为什么普通人买不到国债)

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如果要把钱存在银行,论安全性,想必大家更相信国有银行。当然,如果不存银行,买国债也是很安全的,而且储蓄国债的利息跟银行存款的利息也差不多。那么,如果手上有10万,是存国有银行好,还是买储蓄国债好呢?

国有银行的存款和储蓄国债哪个更好?

由于储蓄国债只有3年期和5年期两种期限的,为更好地进行对比,也最好是用同样期限的存款。这里,就以3年期的定期存款和3年期的储蓄国债来进行比较。

首先,从安全性上看,二者基本上是差不多的。储蓄国债的安全性或许稍微高一点点,不过相比国有银行的定期存款来说优势并不明显。

其次,从利息来看。定期存款和储蓄国债的利息都是固定的,在存入或买入时就基本上知道最终能拿多少利息了,区别在于利息稍有不同。

根据国有银行的挂牌利率,3年期定期存款的利率为3.15%,即存10万一年的利息为3150元。而新发行的3年期储蓄国债的票面利率为3.2%,买10万的一年有3200元的利息。这么看来,还是买国债的利息稍微高一些。

不过,国有银行的挂牌利率未必就是它的真实存款利率。比如在某国有银行的手机银行上,其3年期的定期存款利率就有3.35%,明显高于挂牌利率,同时也高于储蓄国债的票面利率。按照这个利率存,10万元存一年的利息就有3350元,比买储蓄国债多了150元的利息。

当然,买储蓄国债也有增加利息的方法。有一种电子式储蓄国债,它的利息每年都会发放一次,如果把这些利息重复拿去买国债,就能增加利息。如果以3年为期限,并且国债的利率能一直保持不变,用这种方法就可以多增加大概310元的利息,相当于平均每年多103元左右的利息。

所以,在利息上,只要国有银行3年期的存款利率超过了3.303%,把钱存银行就更划算。而如果银行存款利率低于3.2%,无疑就是买储蓄国债更划算。至于二者中间的,就要看会不会利用储蓄国债的增利方法了。

再次,从流动性上看。3年期的定期存款跟凭证式储蓄国债的流动性是差不多的,因为二者都是要持有到期才能拿到全部利息,并且利息也是到期时一次性支付。

不过,凭证式储蓄国债有一点比定期存款好,那就是在提前支取上。因为储蓄国债提前支取时可以靠档计息,而定期存款提前支取一律按活期利率计息,所以在大多时候,储蓄国债提前支取的利息更高,在获得较高的流动性时损失就比较小。

而电子式储蓄国债的流动性相比定期存款就更有优势,因为电子式储蓄国债不仅在提前支取上大多时候的利息更高,而且它的利息还是每年发放一次,也就是每年都能获得一笔现金流。

最后,从买卖的便利性上。国有银行的存款相比储蓄国债的优势比较明显。储蓄国债不是想买就能买的,因为储蓄国债每个月只会发行一次,且一年至少有3个月不会发行,就算是发行也不一定能买得到。

而国有银行的定期存款,基本上什么时候想去存都可以存,也基本上不存在存不进去的时候。

总之,二者算是各有优点,如果是你,会选哪个呢?

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