有人经常问，网上买保险靠谱么?
我们这里只有几个大公司的业务员，其他公司都没听说过，虽然微信、支付宝产品好点，但是有些业务员说理赔会有问题，怕到时候没人服务。
1.写在前面
其实，这并不是一个孤立的问题。
真实的问题是，我们要了解都有哪些保险的销售渠道，他们的都有哪些优缺点。
尤其是作为刚刚接触保险的普通消费者，更应该有最起码的认知。
不然，很容易被带沟里。
保险的渠道有哪些呢?
就像你问：我要买冰箱，买冰箱的渠道有哪些呢?
专卖店、企业团购、商场超市、淘宝天猫、京东，有时也会遇到买房子送冰箱啥的。
保险的渠道略有不同，比较常见的几个渠道给大家进行一下分享。
大致可以分为如下几个：主要是人身险方面
① 传统个险代理渠道
② 团险渠道
③ 银行渠道
④ 电话渠道
⑤ 网络渠道
⑥ 经纪渠道
主要是这六大渠道，但是目前随着互联网普及化和工具化，个别渠道的差异也越来越小，未来一些肯定会深度交叉融合。
2.了解一下各渠道的特点
01.传统个险代理渠道
俗称代理人，也就是我们口中常说的代理人
每个保险公司都有或多或少的保险代理人，少则几千、多则几十万甚至几百万。
目前我国代理人统计数据大约有800万左右。
代理人最多的也就是我们熟知的中国平安、中国人寿、人保、太平洋、太平、新华等等这些老牌公司。
这些公司基本也都是靠早期代理人制度红利期快速堆积人力，迅速发展壮大的。
在快速发展过程中，我们一般消费者眼里，“传销”的说法、“不要脸”的说法、“骗子”的说法，基本都是从这里面慢慢衍生出来的。
传统渠道-优点：
代理人基数大，我们一般接触到的保险理念，大多是通过代理人的朋友了解的。
在早期及现在甚至未来相当长一段时间内，保险的主要传播途径，应该还是代理人，随处可见。
因为能见面，熟悉的人很多，在国内有将近30年的沉淀和发展，所以，咱们消费者大多较为接受的渠道。
传统渠道-缺点：
当然，缺点也有很多，毕竟也是攒下来了近30年的负面影响。
代理人一般只能代理销售一家保险公司产品，消费者接触一两个代理人，也只能了解到其所属保险公司的产品，可选择性不是很大。
正因为可选择性不大，也造成了产品和客户的不匹配，为了销售产品而销售，往往是在过于强调公司品牌和保险理念，而忽略了保险保障本身。
另外，近二三十年的代理人发展过程也是极其粗放的，人员素质的增长远远被行业业绩的增长抛在了后面。
良莠不齐的销售人员，给大家也带来了很多的保险负面。
02.团险渠道
这类可以称为是隐性保险。
作为咱们普通消费者，还是要了解一下。因为是对我们有利，但是最容易被我们忽略的保险。
一般是企业给大家买的保险，比如团体意外险、团体医疗险、养老险等。
还有我们如果抱团去旅游，旅行社也会买团体意外险。当你乘坐出租车的那一刻，你的身上也是有出租车公司为乘客投保的团体意外险的(点击查看案例)。
如果参加马拉松比赛，主办方也会给所有参赛者投保团体险，这个费用一般包含在了报名费里。
或者你去迪士尼游玩，当你买了票进入乐园的那一刻，你的门票中的意外险已经生效了，只是我们不知道而已。
知道上面的这些，咱们的理解就清楚多了。
团体保险-优点:
便宜、灵活，适合多种场景，定制化比较强。
一般是给到企业客户，帮助企业分摊风险
团体保险-缺点：
对于一般消费者，主要是很多时候，即使出现，若保险公司未主动告知，企业不告知，我们可能会不知道怎么去理赔 或者没想着去理赔。
是最容易忽略掉的一种保险。
比如出租车(点这里)，很多人不知道
03.银行渠道
国人对银行普遍都有着极大的信任感，而且银行具有庞大的网络关系，能提供便捷的服务，因此很多朋友可能在银行柜台办理业务时，会直接购买工作人员推销的保险产品。
银行渠道-优点：
银保产品投保相对方便，大多属于理赔的一种。可以作为理财参考。
更多有点，还没想出来
银行渠道-缺点：
银保销售的产品主要集中在分红险、万能险等理财险上，属于偏理财的。
因为渠道的特点，消费真非常容易出现的理解误差，很多人感觉是存钱了，结果后来发现原来是买了保险。
保险纠纷大户。
不过，现在银保监会已经合并，银行和保险统一管理，相信未来会有新的变化。
04.电话渠道
电话渠道又称电销，国内的发展也就是十年左右，主要是保险公司通过电话给大家打电话，介绍保险并投保。
这类保险是被同行喷的最多的渠道之一，不过我觉得，若实在不懂的保险，又怕被骗，通过电话投保也是一种不错的选择。
即使被骗，最起码我们维权的时候有证据吧更好的维权成功(下面介绍)。
所以，对于消费者来讲，并不是没有优点的，而且一个核心优点是我们要关注的。
电话渠道-缺点：
因为只能通过电话进行交流，所以对于保险的理解基本都是靠坐席讲解，理解上很可能会存在偏差。
另外，销售的保险一般也是返还型的保险，保费按照月缴费的比较多，整体价格偏贵。
其实，这类产品和传统渠道代理人卖的保险差不多，一部分甚至比代理人渠道的要好，主要是因为代理渠道差的产品太多了。
正是因为电话的原因，很多朋友有时候，还不明白的就被一通电话扣了钱买了保险。
电话渠道-优点：
这个是目前其他渠道不具备的，也是最核心的优点。
因为保监要求，电销所有通话必须要留录音，如果发现有误导、欺骗、或者讲解不清的行为。
应该是目前，对于消费者维权最有利的渠道之一。这也是有一些人愿意选择电话投保的原因。
有录音为证(录音至少保存10年以上)，维权有保障。
这是比代理人、经纪人、及其他渠道最好的一个优势。
05.网络渠道
顾名思义，网络渠道就是网上买卖保险。
主要是指保险公司等在网上，比如自己的官网、中介平台、淘宝、支付宝、微信等等渠道卖的保险。
网络渠道-优点：
主要是因为网络上比较很方便，信息也比较透明，能挂在网上卖的，基本上保险公司也要考虑品牌传播和美誉度。
所以，大多数网上卖的产品性价比还是可以的，价格一般压的都相对较低。
另外，网上销售的保险，在线客服都是保险公司或者机构的专业客服，可以提供专业的参考意见，而且基本上很少存在误导和欺骗。
网络渠道-缺点：
对于咱们普通消费者来说，保险还是个专业的东西，有时候即使保险公司写的再清楚。
咱们看了还是看到不懂。
没办法，隔行如隔山啊，可以理解。
所以，大家在选择产品的时候，比如健康确认、流程、保单等，需要有较强的自我辨识能力。
如果不是很懂得，建议还是找人问问比较好
另外，网销渠道近两年逐步变成一个工具，而非渠道，因为其他各个渠道都在使用互联网。
因为互联网本身，现在已经成为我们日常工作、生活不可或缺的一个部分了。
也就是说，未来，你所接触的，都会成为网络渠道。因为所有渠道都会建立在网络上。
06.经纪渠道
其实也存在了多年，最近两年逐步兴起并快速发展的一个渠道。
这个渠道的人大多是原来代理人转过去的，销售模式基本也和代理人差不多，只不过是可以销售多家保险公司的产品，可以进行综合对比推荐，而不是只有一两款产品。
另外，经纪人的意义还在于，经纪公司是站在消费者的角度帮消费者去筛选产品和提供服务，帮助消费者维护自己的权益。
经纪人渠道-优点：
产品线比较丰富，可以挑选多种产品，跨公司选择
经纪人的性质决定了其要站在消费者的角度上，维护消费者权益，帮助投被保人解决更多问题，包括替投保人与保险公司交涉
一些好的经纪人，甚至会突破其经纪公司产品的限制，帮客户提供更多解决方案。
优点其实还有很多
业内很多人提到经纪人的特点，大多都是只讲优点，感觉经纪人就是保险的终结者，只有经纪人是未来的方向。
但是，目前来看，还不尽然。
要走的路还有很长，而且现在已经有一些泡沫，我们消费者仍需擦亮眼睛。
经纪人渠道-缺点：
目前专业的经纪人太少，很多由代理人转去经纪公司做经纪人，其实还是挂羊头卖狗肉，拿着经纪人的牌子，做着不变的事情。
另外，因为经纪公司属于中介渠道，这类公司大多数比较小，甚至一些经纪公司管理十分混乱。
至于能否保证消费者的利益，还需要看人。
3.写在最后
到底哪个渠道好呢?
其实，这并不是绝对的，每个渠道都有其存在的意义、好处。
还是那句话，保险最核心的是保障。
一般家庭主要关心的并不是去哪买，而是买的东西能否真能在我们发生风险的时候给到我们足够的保障。
每个渠道都有专业的人，也有擅长忽悠的骗子。
只不过，保险是关系到我们几十年甚至一生的事情，我们首先要重视，要起码有基本的理解和认识。
毕竟，这是商业保险。
商业，你懂得。
