有没有一种感觉，平时生活忙忙碌碌，工作应酬、孩子教育、家务活等日常琐事占据了我们太多的精力。转眼却发现父母不知不觉地老了，父母的身体健康问题越来越突出了。
给父母安享晚年，是每一个子女的心愿，老年人的健康保障需要重点关注，怎么给爸妈买保险呢？
这个问题难倒了不少子女，给父母买保险，有两大难题，一是年纪大，保费贵；二是身体或多或少有问题，可选择的保险不多。
今天就给大家讲一讲，给父母买保险的思路，以及可以买什么产品！
1. 给父母买保险难在哪？
2. 给父母买保险的思路是什么？
3. 45-60岁的父母保险配置方案
4. 61-65岁的父母保险配置方案
5. 65岁以上的父母保险配置方案
6、常见注意事项
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给父母买保险的思路
给父母买保险，主要考虑健康医疗、意外伤害、护理等方面保障，但是受以下3个情况限制，可选择的保险产品并不多，那么，给父母买保险，究竟有多难呢？
1、年龄限制
每款保险产品都有投保年龄限制，因为年纪越大，风险越大。重疾险一般最高的投保年龄是55岁，55岁以上的产品很少；医疗险超过65岁就买不到了。
2、健康限制
三高、肺气肿、心脑血管疾病都是老年人中常见的疾病，但是有这些疾病很难买到保险，重疾险、医疗险的健康告知很严格，老年人投保会比较困难。
3、价格太高，保额低，杠杆不高
年龄越高，风险越大，保费也就越高；老年人买重疾险，可以买到的额度10万或20万，容易出现保费倒挂的情况，比如10万的保额，缴费期10年，每年保费1万2，交的保费比保额还多。
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给父母买保险的思路
给父母买保险，别急着了解产品保障，首先要搞清楚的是父母能买什么产品，其次才是买什么样产品可以做到性价比最高！
给父母买保险的顺序应该是这样的：意外险–医疗险–重疾险–防癌险
1、意外险
父母年纪大，腿脚没有那么灵活，有时候久坐后站起来，头晕眼花容易摔倒。意外险不需要健康告知，身体健康与否都可以购买，一年期的意外险，一两百块钱就可以买到几十万保额了。
2、医疗险
很多人给父母买保险，都想要“住院就能报销”的保险，那么住院可报销的保险有以下两种：
（1）小额住院医疗险：每年住院/意外报销额度5不超过2万元，每年保费几百块钱，免赔额几百元或0免赔，解决日常小病住院治疗费报销的问题。这类保险门槛低，很实用，如安联住院宝、老年住院保等等。
（2）百万医疗险，每年有上百万的报销额度，疾病、意外住院都可以报销，保额高，保费低是它的特点，免赔额一般1万元，每年保费几百块。这类产品有众安的尊享e生、平安e生保、好医保、微医保等等。
PS：免赔额——指社保报销后，自费部分超过免赔金额的部分才可以通过医疗险保险。如免赔额1万，住院费用花了2万，社保报销8000，需自费12000，那么商业医疗险可以报销12000-10000=2000元。
医疗险，健康告知是所有保险类别中最严格的，如果父母的健康条件很好，哆啦建议一定要买上，若买不上，再考虑买防癌医疗险。
3、重疾险
主要转移大病高昂支出的风险，父母年纪大，建议买消费型重疾险，无身故责任，性价比高，保费便宜。同样，重疾险买不了再考虑买防癌险。
4、老年防癌险
防癌险，只保障癌症，因此健康告知宽松，患有三高、糖尿病这些慢性病都可以买，且投保年龄高达80岁，老年人都可以买。
防癌险保障单一，且保费有点小贵，所以是百万医疗险、重疾险买不了的最佳备胎产品。
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45-60岁的父母保险配置方案
给45-60岁的父母买保险，这是第一层漏斗，市面上的保险产品不算很多，但也是可以选择的，有可挑选的空间。
情况一：父母的身体条件倍儿棒！
父母身体健康，可以通过医疗险、重疾险相对严格的健康告知，那么推荐必备百万医疗险、意外险，重疾险可以根据预算多少考虑是否需要配置。
父母二人身体健康的，预算较少的，可以买意外险+住院医疗+百万医疗险
预算足够的，重疾险都可以买，以消费型重疾险为主，不含身故责任，保费便宜，意外险+医疗险+百万医疗险+重疾险，全方面保障。
有了医疗险为什么还要重疾险?
a. 赔付方式不同：医疗险是报销型，需要后期拿着住院清单和保险公司理赔保险；而重疾险是达到赔付条件，一次性给付保险金，比如50万保额，直接可获得50万保险金，支配灵活，可以用来治疗、康复、改善家人生活、偿债等等。
b. 费率变动：医疗险保障期通常为1年，不能保证续保，产品随时会下架，且保费费率随年龄增长而上调。重疾险费率恒定，每年缴费金额一致，保障期长，只要不断保，保障依然有效。
老人买重疾险，保额不高，10~20万，只保障重大疾病。百万医疗险可以弥补重疾险保额不足，重疾险可以弥补医疗险停售或后续不能续保的风险，两者互相弥补，预算多的，可以再给爸妈配个重疾险。
情况二：父母的身体条件过不了健康告知
医疗险、重疾险的健康告知较为严格，老年人常有的心血管疾病都无法投保，老年防癌险只保癌症，健康告知就较为宽松。
癌症是高发的重大疾病，晚年做好防范也是有必要的，意外险+防癌险虽然大病额度不高，但是也是一道癌症风险屏障！
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61-65岁的父母保险配置方案
给父母买保险，61岁到65岁，是第二层漏斗，可以选择的产品和保险保障更少了。
情况一：爸妈的身体条件倍儿棒！
61-65岁的父母，身体好能通过健康告知的，依然推荐意外险+小额住院医疗险+百万医疗险的搭配。
情况二：父母的身体条件过不了健康告知
百万医疗险买不了，那就只能买防癌险了。
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65岁以上的爸妈保险配置方案
65岁以上可以买的保险，少之又少了，就只有意外险+老年防癌险可以选择了。
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常见注意事项
1、给父母买保险，需要先体检吗？
没有必要。但需要注意的是，投保前，要仔细阅读健康告知，符合要求的就可以投保，如果没有体检，等同于并不知道自己有某种疾病，不存在不如实告知的情况。建议等等待期过后，再定期给爸妈做体检！
2、投保前一定要仔细阅读健康告知
很多人在买保险时，都觉得自己的身体很健康， 什么都能买，体检报告的异常没当回事，结果在健康告知这一环节给拦下了。
尤其是给父母买保险，为了避免后续理赔出问题，健康告知一定要仔细看，过不了健康告知的，可以走智能核保、人工核保。
3、父母可以异地就医吗？
很多父母退休后都来到子女工作生活城市，帮带孩子，异地就医就是一个不小的问题。目前全国已有近7000家医院加入跨省异地就医结算，全国88%的三级定点医院已连接入网，可以上网（当地社保网站）查查你所在城市可异地就医结算的医院有哪几家哦~
“老漂”父母，医保+商保结合，为父母的晚年提供全方面的保障！
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总结
给父母买保险，受年龄和健康情况限制，正确的思路应该是先看看能买什么保险产品，再进行组合搭配。
意外险、医疗险都是老年人必备的保险， 重疾险可根据预算决定是否购买，当医疗险、重疾险都买不了时，再考虑买老年防癌险~
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