很多不懂保险的朋友，一听到“分红“两个字就两眼发光，觉得不仅可以享有保障，还能享有分红，可谓是两全其美啊。
本文重点：
· 分红险真的有那么好吗?
· 除了分红险，有哪些理财险值得买?
一、分红险真的有那么好吗?
分红险是指保险公司根据分红保险业务的实际经营所产生的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配，通常是按照现金红利或者增额红利的方式进行发放，其中现金红利是每年直接发放一笔现金，而增额红利是指增加保额的形式来分配红利，只有在发生保险事故、保障期满或者退保的时候，才能拿到所分配的红利。
表面看似很不错，但其实分红险隐藏着这些坑：
1. 分红具有不确定性
虽然《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。
但其实一年下来实际利润有多少，可分配盈余又有多少，最终也是保险公司说了算，要是保险公司的分红业务经营得好，可能我们还能获得一些分红，但要是经营不善，那么很有可能是没有分红的。
而且很多分红险条款也明确写明了保单红利是不确定的，所以大家也不用对分红抱有太大的希望。
2. 捆绑销售
分红险通常还会和一些险种捆绑售卖，比如意外险、重疾险、医疗险等等，让人觉得一张保单就可以搞定所有的保障，但其实这些捆绑的产品大多都是保障不全面、赔付比例少的，可以说是又贵又不实用，我们还不如老老实实单独购买性价比高的产品。
总而言之，分红险是不划算的，不建议大家购买。
二、除了分红险，有哪些理财险值得买?
很多人购买分红险，其实是为了能够获得收益，相比分红险，学姐更加建议大家购买年金险或增额终身寿险。
年金险可以理解为我们一次性，或者分期在保险公司投进一笔钱，当到了与保险公司约定的时间，之后每年或每月从保险公司领取到一笔钱。要是在保障期限内，不幸身故了，保险公司也会给其家人赔偿一笔钱。
而且年金险的收益和领取时间都是写在合同里，且固定的，不受市场因素的影响，要是终身养老年金险的话，还可以一直领取直到身故，可以为我们提供稳定的现金流。
而增额终身寿险是保额按照固定利率逐年增长的寿险，且固定利率是白纸黑字写在合同里，不受未来经济变化、利率下行的影响，资产可以实现保值增值，现金价值增长的速度也比较快，可以灵活运用减保和保单贷款功能来解决短期资金流转的问题，即使后期退保也能拿到一笔不错的现金价值。
无论是年金险还是增额终身寿险，都可以实现强制储蓄功能，以及理财功能，虽然股票和基金都可以理财，但风险都比较大，而年金险和增额终身寿险的收益稳定，几乎没有什么风险，况且安全性比银行存款还高，合同受到法律的保护。
即使保险公司破产倒闭了，我们的保单也会转交给其他的保险公司，保单的权益也不会受到影响的。但这里需要提醒大家的是，保险最重要的是“保障功能”，其次才是理财功能，所以我们在购买年金险或者增额终身寿险之前，最好先配置好重疾险、医疗险、意外险等人身保障，这样才能给予我们充足的保障。
