还款能力是根据什么判定的?主要受这几点因素影响

还款能力是根据什么判定的?主要受这几点因素影响

在申请贷款的时候,借款人的还款能力是贷款机构重点关注的对象,简单地来说借款人能不能还得起贷款,如果还款能力不足,贷款会有逾期的风险,那么还款能力是根据什么判定的?主要受这几点因素影响。

还款能力是根据什么判定的?

1、信用情况

对于银行来说,有良好信用记录的优于信用空白的,而不良信用记录的借款人则贷款难度会增加。对于征信记录,机构一般只看最近两年的信用状况。一般贷款对逾期的限定是,近三个月内不能有二次,近一年内不能有四次。

2、工资流水

工资流水是借款人还款能力是一个重要的体现。能反应借款人的月收入、单位性质及一定范围内的消费记录,放款机构根据这部分记录推算借款人的财力及还款能力,进而决定是否放款。此外,社保和公积金可以作为贷款的加分项,有了社保公积金审批的额度会相对高些。

3、职业状况

信用贷款基本上是以个人信用为担保的,对个人收入的稳定状况有较高的要求。一般企业职员的收入更加稳定,即便无抵押物,也不容易拖欠贷款。这是不少贷款机构会比较倾向特殊群体的根本原因。

4、资产情况

个人的资产对于贷款的获得也是很重要的。如果个人名下有房产、汽车、理财产品、保单等资产,在申请信用贷款时,能帮助借款人提高贷款额度。

5、负债情况

一般来说,银行会对个人的负债情况也是很重视的。如今房价太高,不少人背负房贷月供,如果申请信用贷款,那么自身收入是否能承担新增月供是重要考虑因素,不少银行或贷款机构会要求个人累计月供金额不要超过当月收入的50%。

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