还贷款的方式主要包括等额本息、等额本金、按月付息到期还本、到期一次性还本付息这几种，其中按月付息到期还本和到期一次性还本付息方式因贷款本金都是长时间占用最后一次性归还，所以产生的总利息要远高于另外两种，单看利息肯定是最不划算的，至于等额本息和等额本金，还贷款哪种方式划算？接下来我们可以举例比较。
单就利息来说，想要知道哪种方式划算，我们只要知道贷款本金和贷款利率这两个前提条件即可，贷款本金假设分别是小额贷款1万和大额贷款100万，贷款利率根据人行公布的最低基准利率和法律保护的最高利率，分别取4.35%和24%来计算。
一、计算公式
1、等额本金
总利息=（分期数+1)×贷款本金×月利率÷2。
2、等额本息
总利息=分期数×月还款额-贷款本金。
二、举例比较
1、若贷款本金1万，利率4.35%
等额本金，一年总利息=235.63元；
等额本息，一年总利息=237.19元；
等额本金一年利息少1.56元。
2、若贷款本金100万，利率4.35%
等额本金，一年总利息=23562.5元；
等额本息，一年总利息=23718.8元；
等额本金一年利息少156.3元。
3、若贷款本金1万，利率24%
等额本金，一年总利息=1300元；
等额本息，一年总利息=1347.15元；
等额本金一年利息少47.15元。
4、若贷款本金100万，利率24%
等额本金，一年总利息=130000元；
等额本息，一年总利息=134715.16元；
等额本金一年利息少4715.16元。
所以，单看利息，不管是何种贷款本金、何种贷款利率，等额本金还款方式都要更划算。
