新的一年，中国人没迎来开门红，反而迎来“开门绿”。股市大跌近7%，并触发熔断机制。去年下半年的股市暴跌景象还历历在目，如今股市再度“坑爹”，预计大量股民将选择清仓避险。其中，会有部分资金流向理财险。
理财险靠谱吗?收益率如何?今天，小编就来带大家来看一下：
目前，国内保险公司推出的理财险一般包括分红险、万能险和投连险。
分红险篇
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
保费缴纳方面，投保人每年需交纳相同金额的保费。例如投保人总保额是20万元，一共分5年付清，每年支付4万元。
总结：能给投资者多少分红，或者上年度的业绩能否支持分红，全靠保险公司一张嘴，信息透明度很低。分红险宣传伎俩是能让投资者同时能享受到风险保障和
投资获利两个功能，但实际上，分红险的保额根本达不到宣传额度，收益率往往还不如银行定期存款。分红险，谁买谁后悔!
万能险篇
万能险是指包含保险保障功能，并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。按照目前保监会的监管规定，万能险最多可以承诺给投保人每年2.5%左右的保底收益，高于保底利率以上的收益由保险公司和投资人按一定比例分享。
保费缴纳方面，万能险的支付金额每年可以不一样，它的保费包括投资和保障两个部分，具体的资金分配方式可以由投保人自己决定，同时每年还可以按投保人自己的意愿调整这两部分的比例。另外投资帐户并非一定要每年都进行支付，投保人可以根据自己的实际情况进行支付。万能险的保底收益较高，目前在2.5%左右，实际结算利率会更高一些。
总结：万能险比分红险要靠谱多了，适合需求弹性较大、风险承受能力低的投资者。
投连险篇
投连险是终身寿险的一种，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时也可附加重大疾病险等其他险种，投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。
投连险的概念看起来和万能险类似，但实际上二者还是存在很大的差别。
投连险不承诺保底收益
投连险的投资账户投资风险全部由个人承担，即不存在保底收益一说，账户可能出现亏损，也可能盈利。
投连险多个账户供选择
大部分的投连险产品，会设立不同投资风格、不同风险系数的多个账户，如激进型、稳健型等几个不同的投资账户。
总结：投连险适合那些追求更高收益的投资者。
