在学习投资理财之前，我对保险的态度就是，好烦个球，但是有了一点投资意识之后，突然发现保险至少可以当个杠杆用。在人生最窘迫最需要钱的时候，用很少的钱抵消掉一个很大的风险。
我的买保险之路还是踩了不少坑，把糗事都写出来，希望我走过的弯路你不要走。
我两年前认识了A保险公司的一个销售，因为偶然见面聊过一次，她就加了我微信，聊天时了解我的情况后，就要来我家详细和我谈保险，我拒绝了她来我家的请求，但是说可以在我家附近找个地方聊聊，但是那天我家老大一直睡觉，我就答应她来我家了，她还买了一些水果，我也为她做了午饭。然后她就开始帮我分析家庭风险，还举了很多悲惨的例子，但我一直只是无所谓的傻笑，因为我知道激发恐惧可以让消费者产生购买冲动。她一直跟我聊到了晚上，给我和老公还有我家大宝每人制定了一个寿险加重疾险，但是都只赔一次，保额30万，每年保费大人的1万左右，小孩的6000左右，都要交20年。晚上我老公回家吃完晚饭，就匆匆回去加班了，她当时带了pos机，虽然我内心有一个声音在告诉自己，今天不要交钱，但是她一直在反复追问我到底在担心什么，然后巴拉巴拉一顿解释，也就是无论我回答什么，她都有准备好的话术。她还一直强调有10天的犹豫期，可以无条件退保。
她一会儿打感情牌，说自己多么多么不容易，婆媳矛盾严重，老公游手好闲，婚姻无望，自己还得了很多病···一会儿又咄咄逼人让我买保险，而且是打着我是为你好的旗号，女人就该为自己着想，男人不可靠，保险才可靠，就差那句台词：你今天不买保险，以后小三睡你的老公，打你的孩子，你还没钱治病。
虽然她很卖力，但是我不是那种容易被煽动情绪的人，我一直在强调我今天头晕，要考虑一下，她一直强调你到底想考虑什么，担心什么?然后不让我有思考的时间，一直引着我的思路跟随她的方向，最后我就把大宝的保额降低到10万，这样每年2000左右，终于把“佛”送走了。
第二天我就觉得自己傻透了，然后就编了一个故事，说家里遇到财务困境，要退保，我做好了她不退就直接找他们公司解决的准备，看我态度坚决，她也就给我退了。
(下面我要加个情绪分析，嗯~还稍微有一点儿长~)
我自认为自己不傻，但是在一个专业销售的共情+展示悲惨遭遇+咄咄逼人的进攻下，居然签了自己不想签的东西。我跟老公说，我为此很生自己的气，他的回答倒是很意外，他说：“当时我不在家，只有你和她，家里还有小孩，她还很强壮，你签了也在情理之中。”他好像为自己当时不在家略感歉意，不管怎么说，他的一番话，让我开心多了。
因为我一直觉得自己很怂，所以对自己有点怂的表现特别敏感，会窝火，会自责，还会讨厌自己。
老公那次的回答给他为数不多的情商加分了。我突然想起来一个国外的儿童研究学者，来到中国后，他说：
中国的父母非常爱自己的孩子，但是缺乏对他们的情绪支持。
就是对方犯错后，孩子们本来就已经很低落有点小内疚的时候，父母大多会趁机教育孩子一番：“都跟你说了，不要那样，你看看你······”更有甚者，直接发怒：“你就是不听话，活该!”家长们都太高估责备的力量，却忘记了，如果你在工作中犯了一个错，你的老板本意是希望你能下次努力，所以他用很夸张的语气和非常严厉的态度劈头盖脸的把你骂一顿，让你尊严扫地······
写到这，我突然想起我以前的领导们，突然有点理解他们了
当我像孙子一样被骂了一顿，我的内心是懵逼的，what,······what happened?
你的孩子如果被责备，也会是一脸懵逼的。
你的恋人如果被责备，也会想：what?········what’s wrong with you?
如果你的老板温和的对你说：“我知道你已经很努力了，这次没做好没关系，我们下次加油。”那我听了，一定会感激涕零，卖命干活的。我对自己带的实习生就是这样的态度，永远看到她们的努力，尊重她们，维护她们的利益。
同事之间尚且需要用智慧去维护，亲密关系里的情绪支持更重要啊!
(偶然想到的情绪分析写完了，下面继续说保险哈 。)
跌跌撞撞的买保险之路，让我想清楚了一件事，就是我希望保险能为我解决哪些问题?或者说，我目前都有哪些问题需要解决?而保险可以作为什么样的工具为我所用。
我有好多问题，首先，要赚钱攒钱，其次，要让手里的钱像滚雪球一样通过复利不断增加，再次，如果有家人罹患重病，我们正常的生活轨迹受到的冲击最小。而保险，只是一个工具，帮助解决第三个问题而已，想让钱滚雪球，需要系统的学习投资理财，至少对我来说，这两者没必要混在一起，所以我拒绝一切有理财倾向的保险。
我对保险的定位是，用最少的钱帮助我抵消掉经济最窘迫时期的巨大风险。
这个答案对应的险种是定期纯消费型的重疾险，以及家庭经济支柱的寿险以及房屋险和基本的社保。
我当初给大宝买的一款重疾险，保障期限是30年，分20年交，每年255元，重大疾病确诊就提前给付保额45万。也就是用每年255元钱撬动一个45万的保额，是不是很划算，不过是一顿饭钱，却在灾难来临时时雪中送炭，除了经济支持，更带来安慰和信心，比如舍得花钱用更好的药，如果国外对这种疾病有更舒适更安全的治疗方式，也更愿意尝试，灾难时刻的信心太重要了。
生完老二再想买这款，一查**保险官网，保额上限变成33万，保费还贵了不少，我去，估计是之前卖的太便宜了，觉得赔钱刷好评阶段已经结束了，要升(zhuan)级(qian)了。然后我就用我一贯的搜索方法搜，找到了另一款保障期限是30年，分30年交，每年170元，重大疾病确诊就提前给付保额50万。希望你们看到这篇文章的时候它还在卖，因为凭直觉，这款保险的性价比也是极高的，而且他们家最近出了好几款性价比超级高的产品，以我对保险的了解，他们家现在的成人终身重疾险性价比能进全网前三名。
说到成人重疾险，先说个常识，就是家庭保障计划一定是要先考虑大人，再考虑孩子。
当时我大概估算了一下自己家庭未来的资金情况，也就是在未来50年，家庭每年的总积蓄减掉当年支出，所得余额的图形，近似于一条斜向右上的直线，就是一个家庭在生完孩子后，抗风险能力是非常差的，假设刚生完孩子，家里就有大人生病了，收入锐减的同时，孩子未来二十几年的成长和教育支出压力还非常大，因为支出是一年一年的叠加啊!如果孩子出生后第20年家里有大人生病，就不必太担心了，因为孩子基本上可以自食其力了，至少没有之前那样叠加二十多年的支出，所以，我把家庭保险的期限都锁定在20-30年。其实我也喜欢终身的，但是贵啊。同样是30万保额，我现在买保障期限20年的定期重疾险，分20年交，每年交550元，如果买终身的，全网最低价每年也需要交接近3000，连续交20年，那也是6万块钱呢。我现在这个550交20年也才11000吧。
我要继续插播个情绪分析，就是刚才看了两篇出轨的文章，有感而发~
刚才写着写着，突然想起一件事，就是像我这样喜欢节衣缩食的女人，如果用老公出轨的心来对待自己，该买买该花花，也许最后的结果会更好。或者说，中国的传统女性都喜欢压抑自己的喜爱和理想，为家庭成员多付出，一旦其他人不按套路出牌，比如老公变心了，孩子青春期叛逆了，就格外失望非常委屈特别愤怒，这些委屈和愤怒如果表达方式不恰当，就容易让自己看起来像个神经病，家人会更嫌弃这样的女主人，家人越嫌弃女主人越委屈越愤怒，很容易造成恶性循坏。
比如我以前经常想，要是老公出轨了，我立刻就去一个大城市，找一份非常喜欢的工作，因为之前做过偏心理学方面的咨询，体验挺好的，就是真正能够帮助到别人······然后，有一天，我蓦然发现，我只是因为孩子和老公，不敢去追求自己的梦想，总觉得自己要花更多时间照顾孩子，要支持老公工作。是潜意识里就默认了自己为家人付出的角色(好吧，写到这里，我忍不住哭了)可是我也有梦想啊，其实我老公倒是没给我任何压力，是我的成长环境和文化烙印使然吧，潜意识里我默认女人就该为了家庭牺牲自己多一些，虽然没有人对我说你必须这样，但是那种文化氛围却一直在暗示我要做出这样的选择，过这样的生活。好像不这样就会有道德压力，会受到良心谴责的感觉。
那天又一次假设婚姻遇到麻烦后，我突然明白，为什么一定要等到极端情况才去追逐梦想呢?我完全可以从现在开始努力，为实现梦想做点什么，就好像脑子突然开窍了。而且可以做的事情很多，比如坚持每周写一篇原创文章，读心理学相关的书，默写知识点，绘制思维导图，想想怎样把书中内容运用到自己生活里，内化为自己的一部分。比如我看完一篇育儿的亲子游戏介绍，就会在备忘录里记下来：要和大宝一起制作哪些游戏道具，把所有想到的东西都写清楚，越具体越好。
我一直希望到更大的城市做一份与心理学相关的工作，最好能接触到一些前沿的理念和操作方式。梦想要大，努力的每一步却要非常详细甚至琐碎，其实，用力过好每一天，就已经不容易了呢。
继续说保险，虽然我不考虑理财型保险，但是 如果你消费欲望特别强，那买房子还月供或者买返还型保险，都相当于强制储蓄了，反而是件好事。
我老公15年体检有胆囊息肉，后来自己消失了，当时在A保险公司咨询时，回执是需要加费，后来又咨询了弘康人寿(是性价比非常高的保险，不过有地区限制)也需要加费，这就埋下了隐患。现在我所能找到的性价比高的重疾险，健康告知第一条都是：您的投保申请是否曾被本公司或其他保险公司拒保、延期、加收额外保费、索赔(因怀孕导致的可不用告知)?
还有房屋险，我本子上记着给我父母和自己家都投保了一百万的房屋险，当时是慧择网赠送的，也是一个销售各家保险的平台，应该是注册就送一堆保险，这个本来也非常便宜，几十到几百块钱，建议每年都要买，万一发生爆炸、火灾，里面的装饰装修也赔的。
把干货总结一下，
(1)如果你有攒钱理财的习惯，定期(20-30年)重疾险是最优选择，或者把买保险当成强制储蓄也行;
(2)如果你目前体检有健康告知中不合格的地方，尽量不要去咨询，一旦是加费的回复，以后好了，很多性价比高的保险也买不成了;
然后再随便聊聊，如果想找客观评价，知乎，豆瓣，论坛，贴吧，微博···或者百度“****+空格+经历”就能搜到别人的真实经历，这些都比利益相关者的介绍真实的多。我最近就想，我们的生活真的是被广告包围了，而利益相关者提供的信息往往会忽视一些信息，突出另一些信息，而他们忽视的才是真正重要的。比如我之前种草德国碧然德滤水壶，遂买之，在付款前一秒我去知乎查了一下，之后，果断关闭付款页面。想看一个东西到底好不好，找第三方的客观评价，一目了然。买保险也最好不要找保险代理人，因为之前工作时我曾经负责过大规模给保险公司招聘销售，我自己刚毕业那会也考过保险代理人证书(捂脸)，通过他们购买的保险，保费肯定要比我们自己直接购买网销保险贵一些，这贵的部分本该是他们逐条分析我们的具体需求，提醒我们各种情况，制定最适合我们的保障计划，但现实是，他们有很大的KPI考核压力，业绩和奖金晋升直接挂钩，所以，你懂的。
我的性格是做不了销售的，因为那种制度会让我内心原本柔软的东西变硬或者消失，会改变我的性格，在我成为合格的销售之前我会先把自己讨厌死。 只能说，商品经济的发达促使销售这个岗位大量出现，只是社会分工不同而已，利益最大化和完全为客户着想本身就是矛盾的，而企业的目标就是追求利润，员工的价值也就是为企业创造利润，所以人性在忐忑中徘徊，然后挣扎，渐渐麻木，我听过做销售的朋友向我感慨，他说以前卖东西的时候，因为彼此很信任，客户想买两份，他不想让客户花那么多钱，就让他买一份······你看，人性的大部分不是非黑即白，而是灰色地带。就像当初威逼利诱我买保险的销售，她也不过是为了达成工作目标而努力罢了，但是很不幸，看似柔弱的我骨子里非常倔强，非常坚信自己的判断，只能怪她选择了错误的猎物，谁能保证自己的工作没有一点欺骗的嫌疑或者刻意的包装呢?只不过是所占比例不同罢了，我们所能做的，就是尽量借助这个互联网时代的便利，做到信息对称，少交智商税。
