寿险是保障性险种中非常重要的一个险种，其历史比健康险要久很多，但是在实际生活中还是会有人排斥寿险，一是觉得不吉利，二是觉得人都死了才赔，没什么意义。
寿险的意义到底在哪儿？它有哪些特性和注意事项？今天我们就来聊聊它！
我们先透过寿险起源的故事来看看它存在的意义
大航海时代，人们主要靠出海谋生，养活家人。但是出海时间往往比较长，经常会遇到风暴、海盗，一不小心就会失去生命。出海的人回不来，家人不光要承受丧亲之痛，还会面临收入中断的困境，整个家庭也随之陷入绝境。
为了生活，海不能不出，但出险后整个家庭崩塌的问题也要想办法解决。为此，大家约定，每次出海前每人拿一份钱出来，如果有人不幸没有回来，那这笔钱就给到他的家人，让他们在失去经济来源的情况下也能渡过难关，继续生活。
这就是寿险的起源。寿险是唯一一个以自己的生命为标的，但风险发生后自己却无法使用赔付金的一个险种，它存在的最大意义在于保护因自己身故而受到影响的家人！
了解了寿险的意义，我们再来看看寿险的几个突出特性
一、终身寿险是保障性险种中赔付概率最高的险种
人不一定遭受意外，不一定生病，但一定会死，所以从理论意义上来说终身寿险的赔率是几乎是100%。
注意，这句话里有几个关键词。一是“终身寿险”，所谓的终身寿险，指的是活多久保多久，直到身故为止；而如果是定期寿险，在保障期内没有出险的话，就不存在理赔问题。二是“几乎100%”。为什么用“几乎”，因为并不是所有情况下的身故都可以理赔的，一般在保险合同中会有约定的除外责任，如果是除外责任列明的情形导致的身故也是赔付不到的。
这里大家要特别注意一点，两年内的自杀是无法理赔的，两年后的自杀是可以理赔的。
二、哪些人适合配置寿险？
寿险最核心的作用就是弥补被保人离去导致的家庭收入中断损失，所以哪些人配置寿险，不看年龄、不看性别，重点看这个人在整个家庭中的重要性和收入占比。简而言之，谁挣钱保谁，挣得越多，配置的保额也相应越高。
三、寿险独特的传承优势
高净值人群中，大额终身寿险配置比例非常高。除了弥补收入损失这一项外，他们更看重终身寿独特的传承功优势。
其他金融工具在传承过程中往往牵涉很多税费，会有很多折损，终身寿不但没有折损，还有杠杆放大作用。同时其他形式的财产多为法定继承，容易引发纠纷，寿险指定受益人的功能可以实现隐秘精准传承。
四、寿险怎么配？
家庭情况不同，想要达到的目的不同，寿险的配置方式自然也有差异。如果要精准配置，就必须结合家庭实际状况综合分析后进行专门设计。在这里从宏观层面给大家几点参考建议。
（一）压力较大的年轻家庭。家庭经济支柱配置费用低、杠杆高的消费型的定期寿险，保障时间要涵盖孩子的关键教育期。
（二）经济相对宽裕的年轻家庭。家庭经济支柱配置终身寿险+定期寿险，终身寿险打底，关键责任期保额通过定期寿险加固。这样既可以做到保障的全面性，也可以节约部分资金用于创收增值。
（三）有传承意愿的富裕家庭。主要配置大额终身寿险，如果不想一次性传承或考虑兼顾到未来的第三代、第四代家庭成员，那么可以通过保险金信托来系统规划。
