一、
哈喽，朋友们好，我来更新文章啦!
今天来聊聊如何给孩子买储蓄类保险。
就从我买的储蓄保险说起吧。
我在2013年给我先生和大宝购买了保险，到明年就缴费十年了。
特别鸡肋的地方在于，缴费已过半，现在停止吧，损失几万块，接着缴费吧，收益不大，也不好用。
给我家大宝买的是一份分红储蓄险，年交17400元，缴费20年，每两年返1万元+红利，保障到70岁，拿回保费+红利。
同时有身故责任，赔付保费的105%和累计红利对应的现价，注意是累计红利的现价，不是保单的现价。
我给二宝购买的是返还型年金险+万能账户，年交14230元，缴费20年。
60周岁前，每两年返还9000元;
60岁后，每年领取生存金9000元，活多久领多久，注意不保证领取年限。
虽说这两份保险，都是每两年返回来一笔钱，可以用作女儿的教育金，但容易被挪作他用，我们从去年才开始把钱存进万能账户，先前的都交了第二年的保费了。
购买这两份保险，我犯了两个错误。
第一，认为两年返一次费用，自己交的保费能拿回来，不至于亏了。
这是我的认知错误，其实越早返钱的保险，收益会越低。
试想咱们买基金，存大存单是不是都有封仓期，这个期间钱是不能动的，这样后期才能获得好收益。
灵活性、收益性和稳定性，三者不可兼得。
第二，业务员演示的分红，我入戏了，人家演演，我不仅看了，还认真了。听信了别人，自己没有认真看合同条款。
二、
俗话说，没有对比就没有伤害，我也是入行之后，才认真研究了下自己的保险，发现了问题所在。
上图是一款教育金，女孩，3岁投保，年交3万元，缴费期10年，共计缴费30万;
从15岁开始，每年领取13890元，活多久领多久。
从高中开始每年13890元，花不完的钱还可以放在万能账户里，保底利率3%。
到70周岁，共计领取77.7万元，如果退掉保单，保单价值有37.1万;
如果不退保单，可以活多久领多久 ，最后再拿回现金价值里的钱。
为了好做对比，到70岁退保，
共计获得73.6万+37.3万=110.9万
对比大宝现在的储蓄险，年缴费1.74万，20年期，共缴费34.8万。
每两年返还1万元，34次*1万=34万+不确定红利，70岁返还保费34.8万+不确定红利。
70岁保单到期时，
共获得34.8万+34万+不确定红利=68.8万＋不确定的红利，
分别是30万和34.8万的投入，最后获得的利益相差42.1万，
我琢磨着所有红利到不了42万吧。
三、
返还型年金险VS纯年金险
我家二宝的保险是返还型年金险。
年缴费1.4万，20年期，共计缴费28.4万;
60岁前，每两年返还9000元，28次*9千=25.2万+红利，
60岁后，每年给9千生存金，活多久领多久。
共计拿到25.2万+红利+9000元生存金/年(不保证领取期限)。
下图是一款纯年金险
同样1岁投保，女孩，年交14230元，20年期，共计缴费28.4万元。
60岁开始领取养老金，每年90802元，保证领取20年，共计181.6万，
到80岁如果退保的话，再拿回保单的现金价值53.6万。
181.6万+53.6万=235.2万元
如果80岁不退保，还要继续领取养老金，保单不能退了，领取与生命等长的养老金。
同样交28.4万，中间不返钱，就用作养老金，可以获得235.2万确定的钱，
两年开始返钱，可获得25.2万+不确定红利+不确定领取多少年9000元，
差别很大呀！
总结
购买储蓄保险前做好三件事，帮你避坑。
一定要先对自己进行灵魂三问，钱什么时候用?用多少?给谁用?
再找个你喜欢的保险销售人员好好聊聊，从理念到产品到保险公司，多对比下，整明白了再投保。
最重要的，购买保险一定要自己看清楚合同!
购买保险一定要自己看清楚合同!
购买保险一定要自己看清楚合同!
保险是按照条款来进行兑现或者赔付的，保险公司再牛，牌子再大，合同上没写的责任，一概不赔;
合同上有，不管保险公司大小，也不管保险公司是否解散或者被撤销，依然会按照合同约定履行责任。
如果你对保险公司不放心，可以看看我的另外一篇文章保险公司要是倒闭了，谁赔我钱?
保险是家庭理财的工具之一，买对了，好用，才不枉我们每年交那么多钱，谁的钱不是辛苦挣来的!
